Банкротство банка и особенности проведения процедуры

В непростые для экономики страны времена частым последствием
становится банкротство банка. Это уже коснулось десятков таких организаций. И
важно знать, что делать клиентам в ситуации, когда их финансовое учреждение
официально признано несостоятельным.

Причины банкротства банка

Причиной банкротства могут стать различные факторы, но
главный признак – это когда пассивы превосходят активы. То есть, собственный
капитал уменьшился, и понизилась платежеспособность, со временем это приводит к
значению суммы активов ниже нуля.

Просрочена выплата ссуд

Если выявляется неспособность заемщика выплатить большую
часть ссуды или совершить оплату по процентам, она признается просроченной.
Обычно эта ситуация разрешается ревизорами, утверждающими необходимость
списания ссуды банком. Как следствие, финансовое учреждение в дальнейшем ведет
балансовый отчет без списанной ссуды.

Такая позиция позволяет правильно действовать без
значительных материальных потерь, ведь такие незначительные суммы не несут за
собой урона и перекрываются регулярным доходом. Основная прибыль держится на
постоянных выплатах ссуд в больших размерах. Но, если доходы начинают понижаться
и сравниваются или падают ниже расходов, то обычно это означает начало
банкротства.

Когда падают цены

Многие банки приобрели ранее ценные бумаги. И в случае
падения их стоимости, начиная от даты покупки до продажи, происходит
банкротство. Часто это касается облигаций, как, согласно историческим данным,
их цена упала, и в 30-х годах много финансовых учреждений заявили о своей
несостоятельности.

Убытки

Убытки обычно сопровождаются неправильной расстановкой
приоритетов внутри самой организации. Ее политика или ошибки в системе приводят
к сокращению собственного бюджета, увеличению пассивов, снижению активов. То
есть, учреждение вынуждено выплачивать сумму, превышающую или равную прибыли от
активов.

Другие факторы

Практика показывает, что на несостоятельность кредитных
организаций нередко влияет и экономическое положение в стране, и политическая
ситуация.

В ситуации, когда возникла инфляция или просто изменения валютного
курса, банк рискует понести большие потери. То же касается общей
платежеспособности населения в конкретном регионе.

Иногда особое отношение прибывших во власть политиков также
существенно бьет по бюджету финансовых учреждений. Если сектор экономики у них
не в приоритете (или по другой причине), их действия или бездействие иногда
серьезно сказывается на положении банков.

Процедура банкротства банков

Для осуществления неофициального признания банкротства надо,
чтобы:

• банк не исполнял по правилам финансовые обязательства перед клиентами;
• сумма его активов на момент пересчета после отзыва лицензии находилась ниже требующегося объема.

Окончательное официальное заключение может вынести только
арбитражный суд. Но подавать заявление могут все стороны:

• кредиторы (подавшие документы с требованием возвращения финансов и возмещения ущерба);
• уполномоченные органы;
• кредитное учреждение.

Но между подачей заявки и вынесением решения производится
несколько процедур, назначающихся, в зависимости от индивидуальной ситуации.

Как определяется банкротство

Перед вынесением окончательного решения суда, часто
назначается процедура, как еще одна стадия проверки, связанная с финансовым
оздоровлением. Для этого:

• внедряют арбитражного управляющего на временной основе;
• иногда это система администрации;
• реорганизация внутри финансового учреждения.

Это попытка устранения основной проблемы недостатка собственного
бюджета. Для этого ставится цель достичь выполнения обязательных экономических
нормативов и стабилизации работы.

«Наличие признаков несостоятельности кредитной организации является основанием для признания ее банкротом и открытия конкурсного производства».

Что дальше

Далее осуществляется принудительная ликвидация банка,
назначается управляющий. Он контролирует процесс конкурсного производства и
составление очередности выплат.

Она рассчитывается по законодательству, «в
соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в
банках РФ»№177-ФЗ». Требования, перешедшие согласно нему, относятся к 1-й
очереди.

Делается это в два этапа, сначала первая часть (составляет 70%
средств). Далее будут раз в три месяца публиковаться сведения о течении
конкурсного производства.

Очередность платежей вкладчикам:

1. Физические лица, потерпевшие нанесение вреда здоровью, жизни, морального ущерба, которым банк выплачивает финансовое возмещение.
2. Лица, имеющие с организацией договор банковского вклада, ее сотрудники.
3. Кредиторы.

Обязательно полностью расплатиться с одной очередью перед тем, как приступить к возмещению следующей группе. Из-за таких правил иногда сотрудники не дожидаются выплаты зарплаты, а кредиторы часто не все и не в полном объеме получают требуемую сумму.

Что делать клиентам при банкротстве банка?

Если вы являетесь клиентом банка, признанного
несостоятельным, то следует тщательно подготовиться, чтобы получить
гарантированный возврат денег. Какая сумма возвращается при этом, зависит от
суммы активов финансового учреждения.

Но иногда можно и не обращаться в суд с
требованием возврата денег, а только за компенсацией морального ущерба. Это
касается случаев, когда была оформлена страховка, тогда выручит страховая
сумма.

Иногда расчетно-кассовая служба остается открытой, и доступен перевод
средств на другую карту иного банка.

Если у вас в обанкротившейся кредитной организации есть
ипотека, то выплатить ее все равно надо. А в случае если вы кредитор, то надо
обратиться в суд с требованием, приложить копии соответствующих документов и
отслеживать статус и результаты заседаний, ожидать очереди.

Пока произойдет продажа банкротств, пройдет не один месяц, и сколько денег при этом получит кредитор тоже загадка до последнего момента. Потому важно перед началом сотрудничества или заключения договора с финансовой организацией проверять историю банкротств банка, а также периодически делать это в период выплат.

Банки банкроты 2018-2019

На грани банкротства находился в 2018 году банк Рустама
Тарико. Он не выполнял некоторые обязательства, а будущего, по собранным
данным, у организации нет, так как капитал содержит слишком мало активов.

Арбитражный суд в этом же году признал несостоятельным банк
Югра, так как был иск, из-за неравноценного встречного выполнения обязанностей.
Провелось конкурсное производство, а на бюрократа заведено уголовное дело,
обвинение требует 10 лет лишения свободы и внушительную сумму штрафа.

В 2018 году только в Москве были отозваны лицензии у банков,
последние новости список:

Название	Дата
ВТБ 24	1января
Стар Альянс	25 января
Финтрастбанк	1 февраля
ПартнерКапиталБанк	2 февраля
Расчетно-Кредитный Банк
Мастер-Капитал	20.02
Банк на Гончарной	26 марта
Лайтбанк	29.03
Лидер	13.04
ОФК Банк	16 апреля
Русский Торговый Банк	20.04
Логос
Новый Кредитный Союз	26 апреля
НБК-Банк	15.05
Мосуралбанк	22.06
Рублев	27 июня
Рост Банк	2.07
Новое Время	3.08
Новый Промышленный Банк
Инновационный Расчетный Центр	10 августа
Московский Вексельный Банк	17.08
Гранд Инвест Банк	21.09
Банк Торгового Финансирования	28 сентября
Флора-Москва	5.10
ПИР Банк	12 октября
Риал-Кредит	19.10
Союзный	25 октября
Инкаробанк	31.10
Банк Инноваций и Развития	7.11
Агросоюз
РосЕвроБанк	12 ноября
Москва	14.11
УМ-Банк
Русский Ипотечный Банк	23 ноября
Глобэкс	26.11
Златкомбанк	6.12
Экономикс-Банк
Рунэтбанк	14 декабря
Руссобанк	21.12

Их много, решить, какие кредитные организации надежнее, можно по их документации и истории, насколько они добросовестно и давно занимаются своим делом.

А уже в 2019 году был отозван Банк «Еврокапитал-Альянс» 25
января. Собственники были уличены в попытке вывести активы заграницу. Еще 17
банков на тот момент имели негативный статус – под угрозой банкротства. В числе
первых «Проминвестбанк», «СИНКО-БАНК», «КБ «Юнистрим», «Межрегиональный
промышленно-строительный банк», «Славянский кредит» и прочие.

Крупнейшие банкротства банков

В 2013 году было громкое дело по поводу банкротства
«Мастер-банк», его активы накануне насчитывались в размере 75 миллиардов
рублей. Официальный отзыв лицензии состоялся 20 ноября, несмотря на положение
организации и место в ТОП-80. Руководство грамотно скрывало недочеты, но они
проявились, и появилось также подозрение в незаконном обналичивании более чем
двух миллиардов рублей.

Не менее громко прозвучало падение и «Межпромбанк» в 2011
году. Сумма активов перед лишением лицензии составляла более 62 миллиардов рублей.
Руководитель Сергей Пугачев хитро отсрочивал официальное признание банкротства,
в это время занимался переводом средств, не нашедшихся. А сам Пугачев находится
в розыске. Многие кредиторы потеряли большие суммы, их права отстоять не
удалось.

«Содбизнесбанк» потерял лицензию в 2004 году. Накануне 13
мая у него были активы на сумму 5,7 миллиардов руб. Дело началось примерно за
год до события, так как сотрудники подозревались в отмывании денег.

Когда к ним
в центральный офис приехала комиссия с целью аудита, их не пустили, а войти
удалось лишь с привлечением ОМОН-группы. Анализ положения дел показал
превышение обязательств над активами, банк признали банкротом.

Часть
руководителей понесла законное наказание по подозрению в преднамеренном
создании условий для банкротства.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/bankrotstvo-bankov

Банки банкроты: что представляет собой процедура, ее особенности и последствия

Банкротство кредитных организаций в России — это довольно распространенная процедура в наше время, так как далеко не все банки могут справиться с потерей активов, большой конкуренцией и сложной экономической ситуацией.

Финансовые компании могут быть признаны несостоятельными по многим причинам, но основными являются такие, как:

• системное отсутствие выплат кредиторам;
• нарушение законов, принятых Центробанком;
• не выполнение обязательств перед клиентами (просрочка платежей на срок более 10 дней).

Список банков банкротов растет с каждым днем, в основном его составляют новые организации, так как они сложнее переносят потерю активов и снижение общего бюджета.

Пример: если дебитор не выплатит Сбербанку 100 000 рублей по кредиту, то это никак не отразится на компании. Но на организацию, которая открыта недавно, потеря данной суммы серьезно повлияет. Если у банка маленький бюджет, то потеря активов может привести к банкротству.

Процедура банкротства банков

Процедура банкротства начинается с того, что на кредитную организацию подается заявление в арбитражный суд. Сделать это могут следующие лица:

• вкладчики или же кредиторы, которым компания задолжала деньги;
• уполномоченные лица (работники прокуратуры и налоговой службы);
• центральный банк РФ;
• должник.

Стоит отметить, что проверка кредитных организаций совершается регулярно, особенно в случае возникновения задолженностей и жалоб от клиентов. Из-за этого банки, финансовая ситуация которых является нестабильной, обязательно попадают во внимание налоговой или прокуратуры.

После этого возбуждается дело, в ходе которого несостоятельность банка доказывается или опровергается. Во время этого процесса назначается арбитражный управляющий, в его обязанности входит управление организацией и поиск основных проблем, мешающих стабилизировать работу.

Как быть если банк обанкротился, а у вас там взят кредит, придется ли его платить? Подробности в этом видео:

В ходе исследований этого сотрудника могут быть приняты дополнительные меры для реорганизации компании. Тем самым, банк сможет восстановиться, и процедура банкротства будет остановлена.

Важно! Финансовая организация признается несостоятельной, если она на протяжении полугода не может выполнить требований кредиторов. Данное правило установлено федеральным законом (ст.189.45).

Стадии банкротства кредитных организаций

Банкротство кредитной организации делится на несколько этапов, которые располагаются в следующей последовательности;

1. Конкурсный управляющий размещает информацию о несостоятельности компании в несколько печатных изданий, а также публикует посты на новостных и финансовых порталах;
2. Этот же человек связывается с кредиторами, чтобы уведомить их о сложившейся ситуации;
3. Управляющему начинают поступать заявления от вкладчиков, на основании которых он формирует реестр;
4. Специалист описывает имущество должника, реализация которого впоследствии согласовывается на собрании заемщиков;
5. После этого управляющему остается только распродать вещи, ценности и недвижимость, а вырученные деньги направить всем кредиторам.

Как быть если банк обанкротился?

По окончанию данного процесса арбитражный суд закрывает дело, а банка банкрот лишается лицензии. Учредители кредитной организации могут потерять не только свои активы, но и нажитое имущество, так что стадии конкурсного производства — один из худших вариантов.

Особенности процедуры

Процедура банкротства банка отличается своей продолжительностью, так как процесс в среднем может занимать от года до двух. За это время арбитражный суд изучает все нюансы, назначает временного управляющего и следит за его работой.

Специалист по итогам может предложить несколько вариантов, среди которых основными являются: ликвидация банка или же, напротив, его финансовое оздоровление.

Важно! Арбитражный управляющий по закону не может находиться в кредитной организации более 7 месяцев. По истечению этого срока он предоставляет все необходимые документы, отчеты и заключения, на основе которых в суде принимается окончательное решение. Специалисту необходимо выплачивать вознаграждение ежемесячно, его сумма начинается от 20 000 рублей.

Основания и признаки, на почве которых банк может быть признан банкротом

Главные причины, по которым финансовая организация может быть признана несостоятельной, уже были указаны в начале статьи. Основаниями для банкротства могут послужить задолженности, не выполнение обязанностей перед клиентами, недостаточный бюджет и низкая доходность компании.

Статус несостоятельности, в свою очередь, делится на два типа:

• добровольный;
• полученный в ходе судебного процесса.

Весомым основанием для начала судебного процесса служит наличие большой задолженности, например, 7 миллионов рублей (сумма не фиксирована). Но написать заявление на должника имеют право даже отдельные кредиторы, долг заемщика перед которыми превышает 300 000 рублей.

Важно! Закон о банкротстве банков гласит, что признать кредитную организацию несостоятельной может только арбитражный суд. При этом, лицензия у финансовой компании отзывается Центробанком, после чего она уже не может функционировать.

Методы, которые используются для предотвращения банкротства

Банкротство кредитной организации: понятия, признаки, процедура — все это нужно знать должникам для того, чтобы снизить риск получения статуса несостоятельности. Существует несколько методов, помогающих выйти из финансовой ситуации.

Заемщик может попытаться заключить мирное соглашение, ссылаясь на ФЗ, но такое развитие событий является маловероятным. Если банк банкрот и не имеет достаточных активов для погашения долгов, то дебиторы, вероятнее всего, будут подавать заявление в суд.

Меры предупреждения банкротства.

Поведение работников арбитража зависит от отчетов временного управляющего о работе кредитной организации. Они могут использовать санацию, в ходе которой будет восстановлена платежеспособность должника. Для ее осуществления необходимо будет сделать основной акцент на продажу некоторого имущества, подключения других соучредителей банка к оплате долгов, а также договоре с кредиторами.

Тут стоит напомнить, что если обанкротился банк, все его активы отходят в счет погашения задолженностей. Так что реорганизация является лучшим выходом для должников, которые хотят сохранить ресурсы для продолжения своей деятельности.

Банкротство банка и кредитной организации в России: последствия

Закрытие кредитной организации из-за несостоятельности имеет свои последствия. Если банк обанкротился, то это отразится на следующих лицах:

• должник;
• кредиторы;
• коммерческие компании.

Что делать если банк-банкрот не возвращает депозит-ответ в этом видео:

Для должника

Долги заемщика после закрытия банка никто не аннулирует, так как все активы перейдут к правопреемнику, который будет в дальнейшем ими распоряжаться. Как только все формальности будут улажены, кредиторы предоставят новые счета для перевода платежей. Заемщик должен будет вносить платежи без задержек, пока требования вкладчиков не будут удовлетворены.

Для кредиторов

Как только банку будет назначен временный управляющий, кредиторы должны будут предоставить работникам арбитражного суда депозиты для перевода средств. После рассмотрения заявки, которое занимает около 14 дней, администрация назначает дату для выдачи денег.

Важно! Государство может обеспечить возврат депозита, если его сумма не превышает 1,4 миллиона рублей. Порядок выплат можно посмотреть в ФЗ-127 (ст.12).

Для коммерческих компаний

В заключение стоит сказать, что список банков банкротов растет с каждым днем, так как многие организации находятся в сложном финансовом положении. К концу 2017 года несостоятельными станут около 200 компаний, большая часть которых открылись недавно. Банкротство банка — трудоемкий процесс, имеющий множество неприятных последствий, но единого способа его избежать не существует.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/bankrotstvo/bank-bankrot.html

Как и почему банки становятся банкротами

Несостоятельность, неплатежеспособность, банкротство – в период кризиса эти слова используются в отчетах финансовых аналитиков все чаще и чаще. В условиях нестабильности экономики страны не только небольшая торговая компания может стать банкротом, но начали появляться банки банкроты.

С учетом специфики деятельности кредитных организаций процедура признания несостоятельности происходит иначе, чем у других компаний.

Что такое банкротство

В толковом словаре русского языка С.И. Ожегова понятие банкротства характеризуется крайней степенью несостоятельности, при которой организация не способна осуществлять выплату долговых обязательств. В экономике банкротство – это совокупность действий, направленных на ликвидацию коммерческого банка, сопровождающаяся реструктуризацией долгов и продажей имущества банка.

Важной причиной банкротства в России является нежелание банков проводить полноценную аналитическую работу. Будущую несостоятельность можно прогнозировать за 1,5-2 года до начала снижения цены организации под влиянием внешних и внутренних факторов.

Только постоянный мониторинг и анализ экономического рынка способен предотвратить финансовую несостоятельность, являющуюся экономической наполняющей банкротства. Предпосылки для признания финансового краха, можно условно разделить на две группы.

Причины признания банка банкротом.

К внутренним факторам, способным привести к ликвидации банка относятся:

• Появление просроченной задолженности по ссудам. Ссуда считается просроченной, если заемщик не может вовремя погасить образовавшуюся задолженность. После принятия решения о списании данной ссуды, банк больше не имеет право указывать ее балансовом отчете.
• Снижение стоимости ценных бумаг. Если в период от даты приобретения акций до момента продажи их цена существенно снизилась, банкротство неизбежно.
• Убыточная деятельность банка. В результате отсутствия прибыли собственный капитал финансовой организации постепенно уменьшается, соотношение активов и пассивов увеличивается в пользу последних, долговые обязательства растут. Отсутствие ликвидности ведет к банкротству организации.

К внешним факторам, способным повлиять на ухудшение платежеспособности банка относятся:

• высокий уровень инфляции;
• низкая процентная ставка по банковским вкладам;
• уменьшение доходов населения России;
• налоговые ставки.

Ни одна из причин в отдельности не может послужить основанием для признания банка банкротом. Несостоятельность становится результатом неправильной деятельности кредитного учреждения в течение нескольких лет.

Признаки банкротства банка

Существует ряд признаков, по которым можно определить несостоятельность банка. Кредитное учреждение в ближайшее время будет признано банкротом, если:

• происходит регулярное нарушение требований кредиторов в течение последних 6 месяцев;
• отчисления в государственный бюджет и выплата обязательных платежей осуществляются с опозданием;
• уменьшение собственных активов на 10% и более;
• постепенное уменьшение уставного капитала более чем на 20%.

Как банк становится банкротом-расскажет это видео:

Законы, регулирующие деятельность банков и процедуру банкротства

Порядок ликвидации и признания банкротства банков в нашей стране регулируется как общим законодательством, так и узкоспециализированным.

Порядок проведения процедуры банкротства кредитного учреждения

Согласно законодательству Российской Федерации заявителем по делу о признании кредитного учреждения банкротом могут выступать:

1. Банк-должник;
2. Кредитор финансового учреждения, задолженность перед которым превышает размер пятисот МРОТ;
3. Прокурор.

Несостоятельность банка наступает по истечению двухнедельного срока, следующего за датой исполнения долговых обязательств.

Заявление установленного в Центральный Банк России может подать как сам банк, так и его кредитор. У главного денежно-кредитного института страны есть 30 дней на рассмотрение заявления. Если по истечению указанного срока Центробанк не дал ответа, заявитель вправе обратиться в арбитражный суд с целью признания неплатежеспособного учреждения обанкротившимся.

Если Центробанк самостоятельно отозвал права на совершение банком финансовых операций, он должен в течение 5 дней подать заявление о банкротстве кредитного учреждения в суд.

В чем разница между санацией и отзывом лицензии для вкладчиков?

Причины отзыва лицензий у банков и как банк признается банкротом

Самыми распространенными причинами лишения прав на осуществление финансовой деятельности являются:

1. Предоставление недостоверной отчетности. Все финансово-кредитные учреждения периодически отправляют отчетность в Центробанк. Если сотрудники Центробанка неоднократно обнаруживают фальсифицированные факты в отчетах банка, у него отбирают лицензию.
2. Недостаточность капитала. Неправильное соотношение между собственным капиталом и активами банка свидетельствует о том, что в ближайшее время данное учреждение не сможет производить выплаты по вкладам в положенном объеме.
3. Невозможность оплаты кредитных обязательств. Очень часто коммерческие банки одалживают средства у Центробанка. Если заемщик не возвращает задолженность в течение 14 дней после установленного срока, Центробанк имеет право отозвать у него лицензию.
4. Рискованные финансовые операции. Некоторые банки осуществляют финансовую деятельность, делая рискованные ставки на те или иные программы. Например, для привлечения клиентов, учреждение повышает процентную ставку по вкладам. При этом для погашения обязательств по депозитным счетам банк повышает процентные ставки по кредитам. Такую деятельность Центробанк оценивает как рискованную и отзывает лицензию банка.
5. Сомнительная кредитная политика. Такая стратегия ведения бизнеса присуще небольшим банкам, которые за счет вкладов населения продвигают кредитную программу небольшому числу организаций. Как правило, руководителями данных организаций являются учредители банка либо лица, связанные с ними.
6. Отмывание денег. Отмывание денег, полученных в результате серых или черных схем бизнеса, неминуемо ведет к лишению лицензии.
7. Отсутствие наличности. Центробанк России замечает нарушения в отчетности банка и устанавливает срок для их устранения. Информация об этом становится доступной, и вкладчики требуют срочного закрытия депозитных счетов. Это создает проблемы с наличностью в банкоматах и кассах банка. В итоге Центробанк отзывает лицензию.

Санация финансовых организаций

Санация представляет собой комплекс мер, направленных на улучшение финансового положения банка. Участие в финансовом оздоровлении принимает не только организация-банкрот, но и государство. К основным экономическим мерам относятся:

• Безвозмездная помощь со стороны акционеров банка и третьих лиц. В качестве помощи могут выступать не только денежные средства, но и согласие на отсрочку погашения кредитных обязательств;
• Солидарная ответственность акционеров перед кредиторами. В рамках данной политики частники могут разместить дополнительные средства на счетах банка;
• Разовый или многократный отказ акционеров от получения прибыли по акциям;
• Получение кредита за счет залогового имущества.
• Внутри организации должен быть проведен анализ доходов и расходов. С целью уменьшения расходной части бюджета необходимо выполнить сокращение рабочих мест, отказ от убыточных бизнес-проектов, закрытие неликвидных филиалов и отделений. Для повышения доходной части банк может продать часть имущества, сдать его в аренду, разработать новое прибыльное направление финансовых услуг.

Возвращают ли банки банкроты вклады-смотрите в этом видео:

Реорганизация финансового учреждения

Если санация по каким-то причинам не подходит в качестве метода финансового оздоровления, банк-банкрот может выбрать второй вариант – реорганизацию. В большинстве случаев это понятие подразумевает слияние банка с более крупной финансовой организацией.

Банк может вернуться к текущей деятельности, только если работа исполняющей обязанности администрации будет эффективной. В противном случае Ассоциация по реорганизации кредитных учреждений примет решение о ликвидации банка.

Ликвидация финансового учреждения

После того, как Центробанк России отозвал лицензию банка, все участники должны принять решение о ликвидации организации. Проведение всех мероприятий происходит под контролем ликвидационной комиссии, в составе которой находятся участники акционерного общества, кредиторы банка и его должностные лица.

В случаях когда ликвидация – результат решения суда, назначается конкурсный управляющий. Процедура считается завершенной в тот момент, когда в Книге государственной регистрации будет аннулирована запись о регистрации банка-банкрота.

Несостоятельность банка и его юридическое признание влечет за собой ликвидацию данной организации. Статус должника банк может получить по разным причинам, следствие которых будет отзыв лицензии Центробанком.

Сама процедура банкротства – процесс очень длительный и трудоемкий. В целях снижения затрат и потенциальных рисков, банку-должнику и кредитором лучше прибегнуть к помощи профессиональных юристов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/polozheniya/yurlits/banki-bankroti.html

Банкротство банка — причины, признаки и особенности банкротства кредитных учреждений

Нестабильная ситуация в экономике привела к тому, что люди начали сомневаться в надежности банковской системы.

Банкротство банка – действительно распространенное явление, и в основном это касается небольших кредитных организаций. Это достаточно сложная и длительная процедура со своими особенностями.

Порядок ее проведения регулируется нормами ФЗ № 127 от 26 октября 2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)». Также применяются нормы закона № 40 от 25.02.1999 г.

«О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Почему банк может обанкротиться?

Как говорит закон, банкротством является неспособность выполнять требования кредиторов по различным финансовым обязательствам, установленная арбитражным судом. Причины, по которым банк оказывается неплатежеспособным, бывают внутренними или внешними.

Внутренние причины

Внутренние причины несостоятельности влияют на стабильность банка сильнее всего. Они могут быть следующими:

• резкое снижение количества операций с иностранной валютой;
• рост просроченной задолженности заемщиков по ссудам;
• убыточная деятельность кредитной организации, когда из-за отсутствия прибыли уменьшается собственный капитал организации;
• непродуманная кредитно-финансовая политика;
• значительное снижение стоимости акций.

Таким образом, внутренние банковские риски бывают связаны как с недостатками финансовой политики, так и с проблемами в управлении кредитной организацией.

Внешние причины

Внешние причины непосредственно не связаны с работой банковского учреждения. К внешним факторам возникновения рисков относится растущая инфляция, потеря ключевых клиентов, снижение доходов населения. Банки в полной мере испытывают на себе кризисы финансовой системы, тяжесть налогов, последствия конкуренции на рынке кредитных услуг.

Каковы признаки финансовой несостоятельности банка?

Согласно законодательству РФ дело о банкротстве кредитной организации может быть возбуждено только после отзыва у нее лицензии. Вот основные признаки, свидетельствующие о том, что банк больше не способен выполнять свои обязательства:

• сумма обязательств превышает стоимость банковских активов;
• налоги и обязательные платежи перечисляются с опозданием;
• возникает просроченная задолженность перед кредиторами больше чем на 2 недели;
• общая сумма долга перед частными клиентами и коммерческими организациями превышает 1 000 МРОТ;
• слишком большие ставки по депозитам, что может говорить о проблемах с ликвидностью;
• уставной капитал постепенно уменьшается больше чем на 20%.

О том, что банк находится на грани банкротства, могут говорить не только долги. Кроме этого, во внимание принимается необходимость в крупных инвестициях, а также возросший отток клиентов.

Как проводится процедура?

Подать заявление в арбитражный суд на признание банка банкротом может сам должник, Центробанк РФ, уполномоченные лица (например, сотрудники ФНС), а также кредиторы, задолженность банка перед которыми превышает 500 МРОТ. Сама процедура состоит из нескольких стадий:

• получение уведомления об аннуляции решения или принятие решения правлением банка о начале процедуры банкротства;
• уведомление налоговых органов;
• публикация объявления в СМИ, которая необходима для составления списков кредиторов;
• создание комиссии по ликвидации;
• прием заявлений от кредиторов;
• формирование ликвидационного баланса;
• расчеты с кредиторами;
• принятие судом решения в отношении банка и внесение записи в ЕГРЮЛ.

Одной из особенностей банкротства банка является отзыв лицензии, а также введение моратория на расчеты с кредиторами. Обе эти меры предпринимаются Центробанком и являются основанием для введения процедуры банкротства.

Каковы последствия для должника?

В отличие от стандартной процедуры признания несостоятельными физических и юридических лиц банкротство кредитной организации заканчивается его ликвидацией. Как говорит закон о банкротстве кредитных организаций, процедура признания учреждения несостоятельным проходит под контролем Центробанка.

Нередко в таких случаях применяется реорганизация – ликвидация убыточных структур или объединение нескольких банков.

Допускается ли мировое соглашение при банкротстве кредитных организаций?

Производство по делам о банкротстве иногда заканчивается заключением мирового соглашения, которое означает достижение компромисса с кредиторами.

В п.1 ст.182 ФЗ № 127 указывается, что в отношении кредитных организаций может быть применима единственная процедура – конкурсное производство. Реабилитационные процедуры, то есть внешнее управление и мировое соглашение, в таких делах не применяются.

Тем не менее заключение мирового соглашения возможно, когда банк входит в стадию реструктуризации (п.1. ст.23 ФЗ «О реструктуризации»). Решение о его заключении принимает Агентство по реструктуризации кредитных организаций.

Что происходит с клиентами?

Прежде всего банкротство банка отражается на клиентах. Это касается как вкладчиков, так и заемщиков. Поддаваться панике в такой ситуации не стоит, но нужно знать алгоритм действий.

Какая сумма возвращается при банкротстве банков?

Поскольку люди боятся потерять свои сбережения, их в первую очередь интересует, какая сумма возвращается при банкротстве банка. Максимальный размер выплаты вкладчикам сейчас составляет 1 400 000 рублей. Если у человека было несколько вкладов, она не увеличивается.

За деньгами надо обратиться в кредитное учреждение, которое Агентство по страхованию вкладов (АСВ) объявит уполномоченным. Это можно сделать, когда наступит страховой случай.

Выплаты производятся только физическим лицам и ИП. Юридическим лицам придется ждать, когда будет распродана ликвидная собственность банка.

Выплаты вкладчикам производятся в определенный срок: в течение 3 дней, но не раньше чем через 2 недели после отзыва лицензии.

Компенсацию можно получить только до того момента, когда ликвидация банка закончится. В противном случае придется доказывать, что срок был пропущен по уважительным причинам.

Кроме того, деньги выплачиваются в соответствии с очередностью, так что на всех клиентов может не хватить.

Выплачиваются ли проценты по вкладам?

Начисленные до момента ликвидации банка проценты, как и сумма вклада, подлежат выплате в пределах компенсации АСВ. Во время действия моратория в кредитной организации проценты начисляют по ставке 6,67% в год, то есть две трети ставки рефинансирования.

Ипотека и банкротство банка также вызывают множество дискуссий. Если банк обанкротился, заемщик должен продолжать вовремя вносить платежи его правопреемнику. То же самое касается других видов кредитов.

Узнать новые реквизиты для перевода денег можно в АСВ, а также по телефону горячей линии, выделенной для клиентов банка–банкрота. Все платежки необходимо сохранять на случай возникновения спорных вопросов.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankrotstvo-i-likvidaciya/b-yuridicheskix-lic/bankrotstvo-bankov.html

Процедура банкротства банка

Бесплатная консультация адвоката по банкротству Цены на услуги адвоката по банкротству

Банкротство банка в связи со сложной экономической ситуацией отнюдь не редкость для нашего общества.

Ответственным органом выступает Центробанк РФ, а законодательной базой служит ФЗ-127 «О банкротстве банков».

Пришло время разобраться, в каких случаях происходит банкротство банка и каковы последствия процедуры ликвидации финансового учреждения.

Причины банкротства банка

Банкротство представляет собой действия, направленные на оценку финансово-хозяйственной деятельности субъекта, в нашем случае банка.

В отличие от ликвидации, банкротство лишь подготавливает основу на досудебном уровне. Ликвидация начинается с того момента, как арбитражный суд выносит решение об удовлетворении заявления.

Здесь вы можете прочитать о банкротстве юридических лиц.

В каких случаях банк могут признать банкротом:

1. Нарушение обязательств перед кредиторами.
2. Проблемы с платёжеспособностью (просрочки от 6 месяцев и более).
3. Излишки ликвидности банковского учреждения, недостаток активов.
4. Нехватка финансовых средств по отношению к уставному капиталу банка.
5. Скачок дебиторской задолженности.
6. Резкое повышение депозитных ставок в обход нормативов.
7. Ненормированный рабочий график отделений банка (филиалы и головной офис).
8. Сокращение операций с валютой.
9. Разногласия с политикой ЦБ.
10. Существенное снижение рейтинга в списке банков России.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Задать вопрос юристу-консультанту в онлайн чате снизу справа

02

Горячая линия 8 800 550 53 04 (регионы РФ)8 499 288 21 40 (Москва и область)

03

Заказать обратный звонок (кнопка снизу слева), вам перезвонит юрист через 10 минут

Бесплатная консультация адвоката по банкротству Цены на услуги адвоката по банкротству

Основной проблемой является потеря ликвидности или, другими словами, способности обеспечивать исполнение взятых на себя обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными субъектами финансовых правоотношений.

В случае выявления не ликвидности, ЦБ запускает процедуру оздоровления финансов банка.  Руководствуясь ст. 189.21 ФЗ, финансовое учреждение разрабатывает стратегию выхода из кризисной ситуации под чутким контролем ЦБ. Здесь вы можете прочитать о банкротстве предприятия.

Временный управляющий при банкротстве банка

Особое место в процедуре занимает временный управляющий, который ведёт текущий финансовых учёт банка на основании решения арбитражного суда. Согласно ст. 51 ФЗ, срок наблюдения не должен превышать 7 месяцев.  

Полномочия временного управляющего заключаются в следующих действиях:

1. Определение недействительных сделок с последующим обжалованием в суде.
2. Встречи с кредиторами и анализ их требований к должнику.
3. Представление интересов банка на судебных слушаниях по поводу обоснованности притязаний кредиторов.
4. Принятие мер по сохранности банковского имущества.
5. Отстранение руководителей финансового учреждения от участия в процедуре банкротства.
6. Проведение независимого аудита и бухгалтерского контроля по документации.

Временный управляющий находится в тесном взаимодействии с кредиторами. В частности, речь идет о проведении собрания кредиторов. По итогам слушаний конкурсный управляющий составляет отчёт о своей работе и направляет документ в арбитражный суд. 

На заметку! Привлечение временного управляющего составляет основу процедуры банкротства. Аудитор обеспечивает сохранность банковского имущества и всестороннее рассмотрение финансовой ситуации.

В отличие от банкротства физических и юридических лиц, банкротство банка заканчивается ликвидацией финансового учреждения.  

Согласно п. 9 ст. 189 ФЗ, руководство банка совместно с ЦБ проводят предотвращение банкротства или оздоровление финансов. Ответственными за процедуру назначаются банковские учредители, члены наблюдательного Совета и высшее руководство учреждения. Здесь вы можете прочитать о банкротстве кредитных организаций.

Чаще всего в такой ситуации применяется реорганизация – слияние нескольких банков или ликвидация отдельных структур ввиду их убыточности.

Процедура банкротства банка проводится под контролем ЦБ. В ходе мероприятия ответственный орган назначает временную администрацию взамен прежнего руководства банка. В некоторых случаях в ликвидации участвует Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Последствия банкротства банка

При стабильной работе банка финансы поступают в целевые источники. Банкротство «замораживает» финансовые операции, если они не отвечают требованиям кредиторов или не направлены в сторону повышения ликвидности:

1. Последствия банкротства банка для юридических лиц. Организации, имеющие счета в обанкротившемся банке не смогут получить свои финансы. Если юридические лица выступали кредиторами банка, то они участвуют в конкурной очередности выплат.

1. Последствия для вкладчиков. Ликвидация банка влечет за собой аннулирование всех вкладов. Однако на стадии банкротства временная администрация может выдавать депозиты. Для того, чтобы их получить, вкладчики должны написать заявление. Срок выдачи депозитов составляет 14 рабочих дней.

1. Последствия для заёмщиков. В случае с должниками банк сохраняет за собой право требовать уплату по кредитам даже несмотря на банкротство. Это происходит при реорганизации банка (слиянии) или во время перехода прав к правопреемнику обанкротившегося учреждения. Должник по-прежнему обязан уплачивать по кредиту на специально созданный банком счет или на нотариальный депозит.

Очередность выплат при банкротстве

Банкротство – это централизованная процедура, которая подчинена действующему законодательству. После своей ликвидации, финансовое учреждение начинает выплаты по долговым обязательствам. 

Очередность выплат предусматривает следующий порядок (ст. 189.92 ФЗ):

1. Расчёты с вкладчиками (включая возмещение физического вреда здоровью).
2. Расчёты с банковским штатом (сотрудниками).
3. Расчёты с держателями ценных бумаг (физические и юридические лица).

Процедура выплат по обязательствам банка имеет чётко отлаженную структуру: погашение долгов перед следующей группой лиц начинается лишь тогда, когда банк рассчитается с предыдущей. Соответственно, держатели ценных бумаг не вправе требовать первичного расчёта перед вкладчиками. Здесь вы можете прочитать о банкротстве ООО. 

Сотрудники финансового учреждения имеют право требовать причитающиеся им выплаты на основании Трудового кодекса РФ.

Автор статьи: Петр Романовский, юрист Работает в юридической сфере 16 лет, специализация — разрешение жилищных споров, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

Источник: https://advocate-service.ru/bankrotstvo/banka.html

Банкротство банков

Банки, согласно действующему законодательству, относятся к финансовым организациям. Процедура банкротства банков производится по той же схеме, что и процедура банкротства страховых фирм и участников рынка ценных бумаг. Банкротство может быть признано арбитражным судом.

Банк считается банкротом в том случае, если организация не может больше удовлетворять требования кредиторов. Одним из таких требований может быть уплата ежемесячных счетов. Банк, который не может выполнить обязательства по истечении 14 дней, признается неплатежеспособным.

Назначение временного управляющего

Назначение временного управляющего — это вынужденная мера, предпринимаемая в целях избежать банкротства финансовой организации. Эта единица назначается на следующий день, после отзыва лицензии Центральным Банком. Решение о вводе временного администратора выносит Арбитражный суд, по заявлениям кредиторов и потребителей услуг.

В задачи временного управляющего входит комплекс реанимационных задач, главной из которых является выявление нарушений и ошибок в работе организации. Дальнейшие действия по восстановлению платежеспособности и работоспособности учреждения координируются Центробанком.

В отличие от промышленных и производственных предприятий, официально банкротство кредитных организаций признается в следующих случаях:

• КО (кредитная организация) на протяжении месяца не исполняет удовлетворительно свои финансовые обязательства перед клиентами и кредиторами;
• суммарная стоимость ее активов, оцененная после отзыва лицензии не превышает общего объема требований.

Подать заявление в суд с требованием признать финансовую организацию банкротом могут кредиторы (в которых автоматически превращаются клиенты банка), соответствующие уполномоченные органы, прокуратура, ЦентроБанк и, конечно, сама КО. Неофициально же банк считается банкротом сразу после отзыва лицензии.

Как регулируется банкротство банков законом

Как и любая другая организация или частное лицо, банк может быть признан банкротом только на основании решенияАрбитражного суда.

Но клиентам кредитных организаций нужно иметь в виду, что Центробанк вправе приостановить или отозвать лицензию по многим причинам.

А такжене лишне знать, как регулируется банкротство банков законом, для того, чтобы не впадать в панику при первых же тревожных признаках.

У вкладчиков наступают «горячие деньки», когда банк признается банкротом. Как же грамотно вести себя в этой ситуации и что нужно сделать для того, чтобы, если и не удастся избежать денежных потерь, то, хотя бы минимизировать их?

В первую очередь, нужно не впадать в панику, а написать в банк заявление с требованием закрытия счета и выплаты вклада.

Но нужно учитывать, что по закону, на рассмотрение заявления, временные управляющие банком могут потратить до двух недель, а по их истечении этого времени, назначить день для выплаты средств. Но законодательством РФ установлена минимальная страховая сумма в 1млн.

400 тыс. рублей. Вот эти деньги можно получить достаточно быстро, а все, что сверх нее, уже после признания банкротства и распродажи активов.

Признаки скорого банкротства банка

Можно выделить несколько основных признаков того, что кредитная организация или банк переживают не самые лучшие времена. В нашей стране в неофициальные признаки скорого банкротства банка можно занести наличие его конфликта с Центробанком. Как показывает практика, если ЦБ подает в суд на банк, то отзыв лицензии и процедурабанкротства не за горами.

Но есть и другие признаки. Например, повышение процентных ставок, не объясняемая отсрочка выплат денежных средств, просьба о предварительном оставлении заявки для закрытия счета. Даже изменение графика работы банка могут свидетельствовать о том, что на его финансовом горизонте собираются тучи.  

Банкротство банка. По закону и без закона

Главным кошмаром каждого вкладчика является банкротство банка. По закону и без закона. Вкладчикам кажется, что никакой разницы тут уже нет: деньги, все равно «пустили слезу и попрощались». Но это не совсем так.

В идеале можно получить назад и всю сумму, но рассчитывать на это могут только те вкладчики, которые осмотрительно положили в банк меньше 1,4 миллиона рублей, или мошенники, вступившие в сговор с руководством финансового учреждения. Согласно закону, руководство банка и его учредители не имеют права по собственной инициативе объявлять себя банкротами. Подавать заявление в суд могут только кредиторы, которыми являются клиенты банка.  

В соответствии с Федеральным законом, если ваш банк лишился лицензии, то «счастливые» обладатели вкладов до 1,4 млн. рублей могут практически ни о чем не беспокоиться.

Правда, если вклад был в валюте, то выплата будет осуществляться в рублях по курсу, зафиксированному на дату отзыва банковской лицензии.

Для получения денег нужно обратиться в назначенный банк-агент, название которого можно узнать на сайте АСВ, заполнить электронную форму заявления и лично принести ее в офис банка-агента. Помните, что вкладчики являются кредиторами, чьи требования должны быть удовлетворены в первую очередь.

В законодательстве не зря детально прописана процедура банкротства банков и ее особенности, состоящие в том, что она (процедура) максимально ускорена и открыта. Сделано это для защиты интересов кредиторов, которыми после отзыва лицензии становятся все вкладчики банка.

Например, не проходит предварительное заседание суда, на котором проверяется обоснованность требований истцов. Нет, законность претензий, конечно проверяется.

Нельзя просто так подать на банк в суд на том основании, что вам нахамили банковские сотрудники и требовать отзыва лицензии. Необходимо обосновать свои требования, аргументируя неисполнение банком своих договорных обязательств.

Но это проверка проходит на том же заседании, на котором и рассматривается признание банкротства.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankrotstvo-bankov/