Минусы банкротства физических лиц: последствия и риски банкротства

Минусы банкротства физических лиц: последствия и риски банкротства

Плюсы и минусы банкротства физического лица. Стоит ли оформлять процедуру?

На сегодняшний день через нашу компанию прошло уже чуть больше 270 дел о банкротстве граждан, я по опыту знаю, как сложно бывает для человека принять окончательное решение о запуске процедуры. Ведь когда только начинаешь вникать, все кажется запутанным и непонятным. Это отталкивает, заставляет откладывать на завтра.

Чтобы определиться запускать процедуру или нет, нужно вникнуть в ее юридические механизмы. А самое главное оценить плюсы и минусы процедуры банкротства именно для своего случая, ведь у всех ситуации разные.

Если внимательно прочитать эту статью до конца, Вы легко сможете взвесить все «За» и «Против» и решить стоит ли Вам банкротится или нет. Ведь именно за этим Вы здесь? Вас беспокоит, что будет после банкротства, какие сложности и риски есть во время процедуры. Я постарался описать суть простыми словами, поэтому читаем внимательно и вникаем.

Условия банкротства

Согласно закону, Вы можете подать заявление на банкротство если:

  1. Вы имеете сумму долга в 500 тыс. руб.
  2. Вы имеете просрочку более, чем 3 месяца.

Подробно мы писали об этом в статье Кому подходит банкротство, а кому нет. Условия банкротства граждан, данную статью обязательно надо изучить тем, кто уже твердо решил списать долги. Там же можно пройти тест.

Пути только два: Реструктуризация долга и реализация имущества

Минусы банкротства физических лиц: последствия и риски банкротства

Третьего не дано. Вы либо рассчитываетесь в рассрочку, либо реализовываете имущество и за счет него гасите долги кредиторам. Давайте рассмотрим кратко оба варианта.

  1. Возможность рассчитаться с долгом в рассрочку на 3 года по решению суда. В таком случае Вы переплатите всего 7%.

    Кому подходит:

    • Подходит должникам, чья зарплата является белой и достаточной для погашения долга за три года с учетом прожиточного минимума на основные нужды.
    • Суд редко вводит реструктуризацию долга, так как чаще всего люди, склоняющиеся к банкротству, не имеют возможности вносить ежемесячные платежи.
    • Наша компания стараемся увести клиента от этой процедуры в полноценное банкротство со списанием долгов.
  2. Это тот самый вариант списания долгов.

    Не стоит бояться названия, ведь такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы быта, одежды, домашней утвари, поскольку наша компания действует так, чтобы сохранить данное имущество для клиентов. То есть приставы не придут в квартиру и не заберут там все, не имеют права.

    А вот если у Вас имеется дорогостоящее имущество помимо единственного жилья, например: дача, автомобиль, или земельный участок, то велика вероятность, что оно будет продано с торгов в счет погашения долга.

    Кому подходит:

    Во-первых, гражданам, которые хотят списать долги. Во-вторых гражданам, у которых стоимость имущества кроме единственного жилья (если такое имеется) меньше суммы долга.

С вариантами банкротства разобрались.

Итак, мы плавно переходим к плюсам и минусам процедуры. Начнем с минусов.

Минусы банкротства физического лица

Сделки и имущество

  1. Все сделки по продаже, дарению дорогостоящего имущества (кроме единственного жилья), совершенные за последние три года могут быть оспорены судом, а проданное имущество изъято у покупателей и реализовано с торгов в счет долга.

  2. При наличии у должника имущества помимо единственного жилья (дачи, машины, квартиры, земля) оно будет продано с торгов в счет оплаты долга кредиторам.

Последствия процедуры

К минусам также можно отнести как все последствия несостоятельности, которые представлены в статье 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002, так и те ограничения, которые наступают во время процедуры. О них мы тоже писали отдельный материал. Кратко перечислим:

  1. 5 лет с момента признания банкротом вы должны уведомлять кредитора о факте банкротства банки.
  2. 5 лет после банкротства, не сможете подать на повторное банкротство.
  3. 3 года после банкротства, не сможете быть учредителем и директором фирмы.
  4. От 5 до 10 лет не сможете занимать руководящие должности в МФО, страховых организациях, ПФР банках и некоторых других организациях.
  5. Все Ваши счета в банках блокируются, Вы не сможете пользоваться банковскими картами, так-как обязаны сдать их арбитражному управляющему, на момент оформления несостоятельности все операции по счетам осуществляет он.
  6. Ограничение ли запрет на выезд из страны. Крайне редко суд прибегает к данной мере, в основном при обоснованном требовании кредитора, например в случаях, когда банкрот скрывается от суда или арбитражного управляющего и т.д.
  7. На момент процедуры все сделки купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.

Плюсы банкротства физического лиц

Один большой и жирный ПЛЮС – Списание долгов!

Перечеркивает ли он все минусы? Давайте разберемся!

Минусы банкротства физических лиц: последствия и риски банкротства

  1. Прекращаются все выплаты кредиторам, высвобождаются средства на проведение банкротства;
  2. Замораживаются долги. Останавливается рост процентов, пени и штрафов;
  3. Прекращаются исполнительные производства, снимаются запреты и ограничения на имущество и выезд за пределы РФ;
  4. Коллекторы и агентства взыскания не имеют права больше Вас беспокоить;
  5. Как итоговый результат, после получения статуса банкрота и списания задолженности Вы больше никому и ничего не должны, а это значит, что со спокойной душой Вы можете начать новую жизнь, с чистого листа! За исключением долгов по алиментам, субсидиарной ответственности, вреда причиненного здоровью и морального вреда, вреда, причиненного преступлением. Согласитесь, списание долгов напрочь лишает веса практически все минусы. Но продолжим.

А стоит ли мне оформлять банкротство?

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Кому не подходит банкротство физ. лица?

Важным при ответе на этот вопрос является анализ рисков банкротства тем гражданам, у которых эти риски высоки стоит воздержаться от процедуры. Другое дело, что их из общего числа не более 7% по нашей статистике. Подробно мы рассматривали тему рисков при банкротстве с имуществом в отдельной статье.

  1. Если есть риск того, что сделки за последние три года будут оспорены, или вы продавали или дарили имущество близким родственникам за последние 3 года;
  2. Если Вы продавали, дарили имущество по явно заниженным ценам за последние 3 года;
  3. Если стоимость Вашего имущества, помимо единственного жилья гораздо дороже суммы задолженности и Вы не хотите его терять;
  4. Если присутствуют признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Если искажали и предоставляли в банк подложные документы по размеру вашей заработной платы или месту работы.

В любом случае, не решаемых ситуаций практически нет, хоть каждый случай и индивидуален.

Во всех остальных случаях нет никаких негативных последствий, которые бы перевешивали пользу от избавления от долговых обязательств.

Вывод

На сегодняшний день экономическая ситуация в стране аховая.

Если пару лет назад крупные юридические компании типа нашей помимо банкротства занимались и другими услугами: создание бизнеса, абонентское обслуживание организаций и другими, то начиная с конца 2017 года основными услугами стали: банкротство граждан и ликвидация бизнеса.

Думаю, пояснения здесь излишни – граждане и компании терпят финансовый крах и не потому, что плохо планируют финансы или плохо работают, а потому что так сложилась экономическая ситуация в стране.

Посмотрите на эти цифры

  1. ➜ Количество банкротов — физ. лиц за половину 2018-го года выросло на 51%
  2. ➜ Это только 9% от общего числа потенциальных банкротов
  3. Более 90% процедур инициируют сами должники

Банкротство — спасение, а не клеймо!

В развитых странах к личному банкротству относятся, как к инструменту финансового оздоровления, а не как к какой-то лазейке в законе. Это понимание приходит к людям и у нас в России.

Я, например, никогда не понимал, чего ради тянуть долговую лямку, если стало тяжело платить!? Часто среди клиентов встречал мнимое чувство ответственности, как будто клиенту неудобно или стыдно перед банком.

Тогда задам один простой вопрос: Как Вы думаете, банкам стыдно зарабатывать деньги на ростовщичестве и загонять граждан в долги!? Думают ли они о Вас, когда берут за границей «долгие» деньги под маленький процент, отдавая их вам на короткие сроки и под огромный процент? Вот когда Вы ответите на эти вопросы, сразу придет ответ и на вопрос: а стоит ли мне банкротиться?

Минусы банкротства физических лиц: последствия и риски банкротства

Автор статьи: Роман Родин

«Моя задача – рассказать Вам про списание долгов ВСЕ! Чтобы Вы смогли, опираясь на эту информацию принять единственно верное решение. Миссия компании и моя избавить от долгов, как можно больше наших соотечественников»

Источник: https://xn—-dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-stoit-li-oformlyat-protseduru/

Последствия банкротства физического лица: для должника, для родственников | Юридические Советы

Последнее обновление: 09.03.2020

Известно многим, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять не только на его будущее, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет. Ведь вся затея не сводится к решению одного вопроса — списываются ли все долги после банкротства. Хотя многие так и думают.

Почему это заблуждение читайте в статье.

Подробно о процедуре банкротства физлица.Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела. С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество

  • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
  • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
  • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
  • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам, депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

  • Право быть поручителем, выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
  • Запрет на покупку ценных бумаг, долей, акций, паев юр.лиц;
  • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
  • Запрет на открытие счетов в банках — с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

По поводу долгов

  • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
  • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
  • все иски и претензии принимаются в единственный суд — который ведет банкротное дело;
  • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
  • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства — отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Инструкция как признать себя банкротом.Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств. По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

Читайте также:  Заявление в прокуратуру: что важно знать при составлении

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

  • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
  • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

  • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
  • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

  • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
  • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Минусы банкротства физических лиц: последствия и риски банкротстваНе стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, фин.управляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения, другое.

В последнее время появились массовая тенденция сведения на нет банкротные производства по заёмным (кредитным) долгам. Часто при сборе документов на заключение кредитного договора, граждане представляют некорректные сведения, казалось бы, формального характера, но в итоге играющие роковую роль.

Вот типичный пример: заполняя анкету, будущий заёмщик в графе «наличие текущих кредитов» пишет «отсутствуют», хотя такие имеются. Информация при заключении сделки даже не проверялась и не повлияла на выдачу кредита. Но во время «банкротной церемонии» выяснилось, что кредиты на момент заполнения той самой злополучной анкеты были.

Это и станет основанием для сохранения задолженности. То есть признали банкротом, но долг не списали.

И таких казусов множество: указали не ту цель, на которую планируется использовать заём, представили липовую справку о зарплате, утаили данные об имуществе и прочее.

Всё чаще суды признают «пустым» результат процедуры несостоятельности по основанию заведомое финансовое бессилие при взятии обязательства. То есть когда человека имеет доход, явно не позволяющий тянуть ему кредит.

К примеру, некто А. имеет зарплату размером 30 000 руб., других доходов нет. У него имеются кредиты, по которым он уплачивает ежемесячно 15 000 руб. Он получает еще кредит, который предполагает ежемесячный возврат в сумме 7000 руб. на протяжении 5 лет.

При этом на иждивении у заёмщика имеется жена и двое детей, которые не имеют самостоятельного дохода. Таким образом, гр. А. в месяц банкам должен отдавать 22 000 руб. и обеспечивать семью на 8000 руб., что меньше 1 прожиточного минимума.

Кредиты были потрачены таким образом, что никакого имущества и ценностей не было приобретено (поездка на отдых, покупка одежды, празднование юбилея свадьбы).

При таким случае, признавать себя несостоятельным крайне рискованно, так как кредиторы могут признать в действиях заёмщика отсутствие намерений возвращать долги ввиду заведомого отсутствия экономической возможности.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример: гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

  • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
  • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
  • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Еще одно неприятное последствие – абсолютные финансовые потери. Человек стремился избавить себя от долгов. Тратит время, силы и значительные суммы на судебные расходы, гонорар финансовому управляющему без задней мысли о том остается ли долг после банкротства.

Но в итоге оказывается, что есть обстоятельства, из-за которых задолженность сохраняется в прежнем виде (даже увеличивается за счет неустойки и штрафов). При это процедура считается проведенной, расходы за нее никто не вернет. Плюс остались долги.

В итоге, долговой минус становится еще больше.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли.

Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру.

Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.
  • Перед принятием решения о получения статуса «несостоятельный», убедитесь, что нет оснований, когда задолженность останется в силе после завершения всех банкротных мероприятий.

Ординарцев Роман Валерьевич

Источник: http://juresovet.ru/kakie-posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica-negativnye-polozhitelnye-dlya-rodstvennikov-i-dolzhnika/

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать?

Минусы банкротства физических лиц: последствия и риски банкротства

При упоминании слова «банкротство» многие представляют себе миллиардные долги организаций, бесконечные судебные тяжбы, ТОП-менеджеров обанкроченных компаний, их юристов и адвокатов. Поэтому банкротство простого гражданина часто вызывает недоумение – как это? Неужели можно просто списать все кредиты и стать свободным человеком? Да, с 2015 года такая возможность появилась, более того – сейчас уже признано банкротами около 105 000 человек. Если у Вас серьезные проблемы с кредитами, и Вы понимаете, что на их погашение никакой зарплаты не хватит – предлагаем подробно рассмотреть плюсы и минусы банкротства физических лиц, особенности процедуры и объективно оценить потенциальные риски.

Как проходит процедура признания несостоятельности для физлица?

Отметим сразу – все будет осуществляться через Арбитражный суд. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится. Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

Читайте также:  Порядок взыскания долга судебными приставами по решению суда

Арбитражный суд открыт для каждого человека – необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

  • Вы сами;
  • банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы;
  • госорган – чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

Порядок процедуры личного банкротства следующий:

  1. Вы приняли решение банкротиться. Вам потребуется:
    • официально известить банк и остальных кредиторов о своем решении (лучше – заказным письмом, чтобы потом иметь доказательства извещения);
    • найти финансового управляющего, который будет вести дело о банкротстве (для этого Вы можете зайти в реестры членов СРО АУ, в государственные базы и выбрать кандидатуру, договориться обо всех нюансах);
    • определиться с выбором суда, в котором будет проходить процедура банкротства.
  2. Теперь – документальное оформление. Нужно составить заявление на банкротство физлица, в котором указываются:
    • Ваши личные данные;
    • причины обращения в суд;
    • объем задолженности;
    • количество кредиторов и их данные (адреса, наименования);
    • размер доходов;
    • место работы и должность;
    • сделки, если они совершались в отношении дорогостоящего имущества или крупных сумм денег за последние 3 года;
    • перечень имущества, которым Вы владеете;
    • СРО, из которой должен быть выбран управляющий (далее суд делает запрос в указанное партнерство и получает данные кандидатуры управляющего, с которым Вы договорились заранее);
    • перечень документов, которые будут приложены к заявлению.

    Заявление обязательно подается с документами. Вам следует подтвердить все факты, приведенные в заявлении:

    • кредитные договоры и претензии от кредиторов;
    • судебные решения и исполнительные листы в отношении долгов;
    • свидетельства на собственность, которой Вы владеете;
    • выписки из банков;
    • данные о месте работы, трудовая книга и другие документы.
  3. Далее – подача документов в суд. На этом этапе также необходимо сделать начальную оплату. Сколько стоит процедура изначально?
    • вознаграждение для управляющего – 25 000 рублей;
    • госпошлина – 300 рублей.

    Соответственно, начальная цена банкротства составит 25 300 рублей. Добавляем квитанции к документам и подаем в Арбитражный суд. Далее будет назначена дата первого заседания, о чем Вы будете уведомлены.

  4. Первое заседание, на котором будет выбран управляющий и процедура. Их несколько:
    • Реструктуризация долгов. Это не банкротство, а возможность рассчитаться с долгами на льготных условиях за 3 года по новому платежному графику. Вводится, если у должника есть стабильный доход, которого будет хватать на жизнь и на расчет с кредиторами;
    • Реализация имущества. Является 100% банкротством. Формируется реестр требований (банки заявляют о долговых претензиях к должнику), конкурсная масса (имущество оценивается и изымается), проводятся торги (собственность продается на электронных площадках) и списываются оставшиеся долги после завершения всех процедур.

Важно! Также можно заключить мировое соглашение с кредиторами на любом из этапов процедуры. Если оно будет принято судом, то процедура завершается, а личное банкротство гражданина так и не признается. Однако дело может возобновиться, если должник не выполнит условия мирового соглашения с кредиторами.

В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

  • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
  • есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
  • какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

Последствия банкротства в 2020 году

Прежде, чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры банкротства физического лица:

  1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
  2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом целых 5 лет после процедуры.
  3. Ограничение в отношении новых кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом. Многие должники боятся, что им после банкротства не будут давать кредиты. Это не так. Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:
    • после банкротства должно пройти около года;
    • банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее).

У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей – после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры банкротства физлиц. К плюсам можно отнести следующие факторы:

  1. С первого заседания по делу о банкротстве кредиторы больше не вправе предъявлять претензии. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре.
  2. Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на Ваше имущество или снять деньги с Ваших карт.
  3. Процедура будет фактически вестись финуправляющим – Вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
  4. Если суд назначит реструктуризацию долгов, у должника появляется возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
  5. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у Вас временные.
  6. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки и даже авто, если оно необходимо для работы.
  7. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей при реализации имущества.
  8. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы:

  1. Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями финуправляющему.
  2. Если единственным жильем является ипотечная квартира, должник может ее потерять, поскольку ее продадут при реализации имущества.
  3. Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
  4. Под реализацию попадет вся собственность банкрота, которая не перечислена в ст. 446 ГПК РФ.
  5. Если у Вас нет должной юридической подготовки, то при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
  6. Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства – если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Если образовались серьезные задолженности, Вас третируют коллекторы и судебные приставы – банкротство физлиц является единственной возможностью полностью избавиться от всех притязаний кредиторов.

Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 300 000 рублей, и у Вас совершенно нет возможности его выплатить.

Обращайтесь, наши юристы подробно расскажут, как стать банкротом, и помогут снизить риски от прохождения процедуры!

Автор статьи:

Катерина Орловская

Источник: https://fcbg.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-plusi-minusi

Банкротство ИП: последствия и риски

Объявление индивидуального предпринимателя неплатежеспособным встречается гораздо реже, нежели банкротство физических лиц или организаций. Рассмотрим, чем рискует ИП, объявив себя банкротом и какие последствия банкротства ИП для должника имеет эта процедура.

Основные и часто встречающиеся заблуждения, связанные с последствиями банкротства индивидуального предпринимателя, выражаются в следующем:

Объявление себя банкротом — это не только законное право, но и в определенных случаях — обязанность должника. И если при наступлении всех признаков несостоятельности ИП не заявит о своем банкротстве, его могут привлечь к ответственности.

Негативные последствия

Среди негативных последствий можно выделить сложность в повторном получении кредитов после банкротства. Причем это затрагивает как ИП, так и физическое лицо. Сведения о банкротстве отражаются в кредитной истории заемщика, зарегистрированного в качестве ИП, что в дальнейшем осложняет получение кредитов.

Сам факт признания должника банкротом не приводит к снижению кредитного рейтинга — он просто заставляет банки более настороженно относятся к такому заемщику.

Важно помнить, что утаивать информацию от кредиторов о своем банкротстве гражданин не вправе. В течение 5 лет после завершения процедуры он обязан сообщать об этом в банки при получении кредитов.

Наряду с этим, к негативным последствиям относится:

  • аннулирование лицензий, что делает невозможной любую требующую лицензии деятельность банкрота;
  • лишение предпринимателя всех финансовых активов, размещенных на счетах;
  • невозможность списания долгов по заработной плате и социальным выплатам наемным работникам — даже после банкротства ИП такие типы задолженностей придется погашать;
  • реализация имущества как предпринимателя, так и зарегистрированного в его качестве физлица.

При невозможности ИП исполнять все условия заключенных с кредиторами соглашений его активы и имущество все равно пострадают. Но если их окажется недостаточно для покрытия действующих задолженностей, остатки долгов не спишут. Избавиться от требований кредиторов можно будет только в случае банкротства.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Что будет с имуществом предпринимателя?

Популярно мнение, что в случае банкротства предприниматель лишается всего принадлежащего ему имущества. И если юридические лица рискуют только своим уставным капиталом, то гражданин-ИП рискует всем принадлежащим как предпринимателю, так и физическому лицу имуществом. Но это не совсем верно:

  • не может быть включено в конкурсную массу и продано имущество, перечисленное ст. 446 ГПК РФ, а именно:
  • если будет установлено, что дальнейшее стабильное материальное состояние банкрота без ведения предпринимательской деятельности невозможно, то орудия производства ему оставят;
  • арест и реализация не коснутся имущества членов семьи должника — даже если будет реализовано совместно нажитое в браке, супругу должника возместят стоимость согласно размерам долей в общем имуществе.

Если подойти к банкротству ИП профессионально, то у банкрота есть немалые шансы на сохранение контроля над имуществом и минимизацию затрат. Но добиться подобного можно только при поддержке опытных кредитных юристов.

Штрафы и аресты

При рассмотрении вопроса о банкротстве ИП суд проверяет, не является ли признание некредитоспособности преднамеренным или фиктивным. По этой причине процесс банкротства предпринимателя сопряжен для него с определенными рисками:

  • При обнаружении признаков, явно указывающих на противоправные действия должника и ставших причиной нанесения существенного ущерба кредиторам, банкрот рискует быть привлеченным к уголовной или административной ответственности. Это регулируется статьями 196 и 197 УК РФ.
  • При выявлении неправомерных действий во время банкротства также предусмотрена административная или уголовная ответственность. К примеру, отчуждение должником имущества перед процедурой с целью сокрытия его от суда и финуправляющего. Административный штраф согласно ч. 1 ст. 14.13 КоАП РФ составляет от 4 до 5 тысяч рублей.
  • Если после банкротства и автоматической ликвидации ИП гражданин продолжит вести деятельность в качестве предпринимателя, его привлекут от ответственности за незаконное предпринимательство. За это предусмотрен штраф в размере от 500 до 2 тысяч рублей.
  • Если после аннулирования лицензии (разрешения) предприниматель продолжит осуществлять лицензионную деятельность, то на него будет наложен штраф в размере от 2 до 2,5 тысячи рублей. При этом вся изготовленная или реализуемая им продукция обязательно будет конфискована.

Наступающие для банкрота-ИП правовые последствия напрямую зависят от тяжести совершенного правонарушения и величины нанесенного кредиторам имущественного вреда.

Последствия для родственников

Как и более распространенное банкротство физических лиц, признание некредитоспособности предпринимателя также может негативно отразиться на членах его семьи. В частности, когда на первом судебном заседании будет назначен финуправляющий, предпринимателю-банкроту и членам его семьи стоит быть готовыми к следующим ограничениям:

  1. Банкрот не сможет распоряжаться принадлежащим ему имуществом. Любые сделки проводятся только с согласия финансового управляющего. Это правило не относится к сделкам с единственным жильем должника, если оно не в залоге.
  2. Банкрот лишится доступа к расчетным счетам: это затрагивает как счета ИП, так и личные счета гражданина. Все банковские карты и пин-коды к ним будут переданы в руки финуправляющего. Из всех поступающих средств на банкрота и его иждивенцев будет начисляться сумма в размере прожиточного минимума. При необходимости ее можно увеличить, представив соответствующие аргументы.
  3. Если супруга банкрота выступает его поручителем или созаемщиком, то банк может предъявить к ней требования об уплате долга. В подобных ситуациях рекомендовано прибегать к семейному банкротству.
Читайте также:  Больничный после увольнения: оплачивается ли и в каком размере

Другим членам семьи не стоит беспокоиться об имуществе, если с момента отчуждения прошло более 3 лет — такие сделки не могут быть отменены судом. Даже если оно было получено от банкрота путем покупки или принятия в дар.

Важно! Собственность родственников должника, вне зависимости от степени родства, неприкосновенна и не может использоваться для погашения его долгов.

При банкротстве ИП важно учесть, что основные последствия для родственников заключаются именно в ухудшении материального положения. Ведь на протяжении процедуры признания несостоятельности семейный бюджет будет значительно ограничен.

Особенно это касается ИП, решивших провести процедуру судебной реструктуризации задолженностей. Поскольку ее максимальный срок может составлять 3 года, на протяжении всего этого времени семья будет финансово ограничена. Но если же выбрать реализацию имущества, то можно завершить процедуру банкротства и списания долгов за 8–10 месяцев. После процедуры все ограничения с должника будут сняты.

Последствия для ИП, как для физического лица

Признание несостоятельным предпринимателя неразрывно связано с его банкротством и в качестве физического лица. Поэтому прошедшему регистрацию в качестве ИП гражданину нужно готовиться к следующему:

  • будет введен 5-летний запрет на повторное объявление неплатежеспособности (вне зависимости от того, в каком статусе он решит обанкротиться: предпринимателя или физлица);
  • гражданин на протяжении 5 лет будет обязан уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявок на получение любых кредитных продуктов;
  • физлицо не сможет зарегистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет. Однако согласно законопроекту № 285286-7, планируется сокращение этого срока до 3 лет.

Все последствия банкротства ИП для должника лишь временные и они не ограничивают его в приобретении имущества.

Банкрот вправе сразу после признания несостоятельности покупать недвижимость, автомобили или другие ценности. Никакого финансового контроля применительно к банкроту не вводится.

А кредиторы не вправе накладывать на его взыскание по списанным задолженностям, вне зависимости от объема удовлетворенных кредиторских требований.

После признания банкротства снимаются все ограничения:

  • арест счетов;
  • ограничения на распоряжение имуществом;
  • запрет на выезд за границу;
  • ограничения на доходы и другие.

В целом, последствия банкротства индивидуального предпринимателя сложно назвать негативным. Особенно если учитывать основное преимущество процедуры — возможность списания долгов по кредитам перед банками, по налогам, начисленные на них штрафы, а также задолженностей перед контрагентами (поставщиками или арендодателями).

Однако, банкротство ИП требует от заявителя глубоких знаний гражданского законодательства. Для правильного ведения процедуры, соблюдения сроков и прав должника следует обратиться к специалистам.

Уточнить все условия банкротства ИП и проконсультироваться с кредитными юристами можно, позвонив нам или написав нам через форму обратной связи.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Загрузка…

Источник: https://bankrotconsult.ru/bankrotstvo-ip-posledstviya-i-riski/

Плюсы и минусы банкротства физических лиц. Риски обращения в суд для должника

Банкротство простых граждан всячески поддерживается как процедура, которая позволяет избавиться от долгов законным образом.

Напомним, сейчас банкротами себя признали больше 110 тысяч человек, и с каждым месяцем в Арбитражные суды обращается все большее количество должников. Суды отказывают редко, практически 99% заявлений на личное банкротство принимаются.

В этой статье мы поговорим об отрицательных и положительных сторонах процедуры, и ответим на, возможно, затаенный вопрос, возникающий в отчаянии: стоит ли игра свеч?

Риски банкротства физических лиц

Сначала хотелось бы поговорить о рисках процедуры банкротства. Они большей частью касаются граждан, которые решили самостоятельно пройти процесс банкротства, и посвятить этому делу все свободное время. К каким проблемам следует подготовиться?

  • Поиск финансового управляющего. Тема личного банкротства давно стала болезненным вопросом в среде арбитражных управляющих. Положенные законом 25 000 рублей не стоят затраченных усилий и огромной ответственности, к тому же, ведение банкротных дел ООО, АО и других типов юридических лиц в конечном итоге оказывается в разы выгоднее для управляющего. Должник должен быть готовым к проблемам поиска финансового управляющего. Возможно, его удастся найти его за 3-4 недели, но точно – не сразу. Уделите также внимание вопросу репутации управляющего: есть практика, что некоторые недобросовестные управляющие на полпути начинают буквально шантажировать должника, требуя доплаты, и грозятся отказаться от дела.
  • Распродажа имущества за копейки. По правилам, оценка конкурсной массы (формируемой за счет имущества должника) осуществляется финуправляющим, если нет возражений от сторон дела. На практике должники часто не знают своих прав, и думают, что оспорить оценку управляющего нельзя – если авто с реальной стоимостью в 650 тысяч рублей оценили в 200 тысяч, то поделать ничего нельзя. На самом деле должник может пригласить независимых оценщиков, оплатив их работу, и оспорить результаты оценки управляющего. Однако таким же правом наделены кредиторы – они могут оспорить стоимость той или иной собственности банкрота.
  • Вывод имущества из конкурсной массы. Существует перечень имущества, которое не может быть отобрано у должника. Помимо голословного единственного жилья, сюда входит и рабочее оборудование. Таковым может считаться и автомобиль (например, если он нужен должнику для работы или для передвижений в связи со слабым здоровьем). Должнику необходимо заявлять ходатайства о выводе имущества из конкурсной массы, если для этого есть необходимые основания.

    Важно! Интересно дело обстоит и с залоговыми кредиторами. У них есть 2 месяца с момента ввода реализации имущества, чтобы включиться в реестр кредиторов. На практике банки часто пропускают заявленные сроки. И если такую ошибку сделает «залоговый» кредитор, то он уже может не рассчитывать на возврат денег или имущества. Юристы часто пользуются этим моментом.

  • Увеличение расходов. Странно, не правда ли, ведь самостоятельное признание должно предполагать экономию? Но расходы могут быть увеличены. Сколько обычно стоит процедура банкротства физлица, если она осуществляется «под ключ» командой юристов? В среднем до 100 000 рублей, если у должника нет имущества. При самостоятельном оформлении ее стоимость может вырасти чуть ли не в 2 раза! В основном за счет прохождения (по незнанию) двух процедур: реструктуризации долгов и реализации имущества (с юридической поддержкой обычно граждане проходят только последнюю процедуру!).

Должнику, в отношении которого вводятся 2 процедуры банкротства, придется в каждой из них оплачивать:

  • вознаграждение для управляющего;
  • публикации в печатное издание, в ЕФРСБ;
  • нести другие расходы, связанные с осуществлением судебных мероприятий.

Мы не пытаемся отговорить Вас от самостоятельного прохождения процедуры, нет. Но нужно знать, что грамотное оформление всех мероприятий и, как следствие, экономия времени и расходов, требуют хорошей юридической подготовки, наличия свободного времени и желания. Обратитесь за помощью к специалистам, чтобы безболезненно пройти банкротство.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы, которые всплывают в рамках судебного дела

Процесс установления факта финансовой несостоятельности физлица имеет свои недостатки и преимущества. Предлагаем по порядку рассмотреть основные минусы и плюсы для должника.

Минусы личного банкротства гражданина

  • Стоимость. К сожалению, обанкротиться за 25 000 рублей не удастся, как наивно полагают некоторые пользователи интернет-форумов и авторы отзывов. Необходимо будет нести издержки в виде платы публикаций в Федресурсе, расходов на реализацию конкурсной массы и другие затраты. В среднем чек процедуры составит +-100 000 рублей.
  • Необходимость отчитываться в финансовых тратах перед управляющим. Сделки на суммы больше 50 000 рублей заключаются только с его разрешения.
  • Необходимость погашения долга с заработной платы на весь период банкротства. С доходов должника будет сниматься определенная сумма в счет погашения долга, и все карты, депозиты и другие накопления передаются финансовому управляющему до окончания банкротства.
  • Ваши сделки могут быть оспорены. Если должник в течение 3-х последних лет заключал сделки на отчуждение имущества, они могут оспариваться заинтересованными в деле лицами.
  • Реализация имущества. Если у Вас есть, например, земельный участок, квартиры, автомобили и другое имущество, оно будет реализовано (за исключением минимума, необходимого для жизни, который остается должнику). Также под реализацию попадает ипотека.
  • Реализация совместно нажитого имущества. Может пострадать имущество супруга, если оно было нажито за годы брака. После реализации доля другого супруга возвращается ему в сумме 50%.
  • Длительность. Процедура банкротства физлиц проходит не менее 7-8 месяцев.
  • Возможные запреты. Сюда следует отнести возможное ограничение на выезд за территорию РФ, арест на имущество как возможная обеспечительная мера и так далее. Но на практике такие меры применяются редко.

Преимущества процедуры банкротства

  • Избавление от долгов. Банкротство даст возможность навсегда забыть о неоплаченных кредитах, штрафах, санкциях и пенях, а также о налогах и долгах за коммунальные услуги. После завершения процедуры Вы никому ничего не будете должны.
  • Притязания коллекторов, банков будут сняты. Уже с первого заседания суда любые притязания и требования со стороны кредиторов будут считаться незаконными.
  • Избавление от исполнительных производств. ФССП тоже обязана приостановить исполнительное производство с момента первого заседания суда.
  • То, как проходит процедура. Практически все действия в ходе установления факта финансовой несостоятельности гражданина будут реализовываться финансовым управляющим, задача должника – не мешать и помогать ему.
  • Законодательная защита единственного жилья и других объектов собственности. Они перечислены в ст. 446 ГПК РФ, и должны быть исключены из конкурсной массы.
  • Возможность получать свои доходы в процессе банкротства. Речь идет о выделении МРОТ на содержание должника и его иждивенцев (детей).
  • Возможность приостановить банкротство на любом этапе, заключив мировое соглашение с кредиторами, если есть такое желание. Долги не спишутся, но и последствия банкротства Вас не настигнут.
  • Снятие всех ограничений сразу после завершения банкротства. Выезд за границу будет открыт, если он вводился судом в процессе рассмотрения дела.

Последствия банкротства в 2020 году

Законодательство предусматривает следующие последствия для тех, кого признали банкротом:

  • Банкрот после завершения не может быть руководителем в организациях в течение 3-х лет;
  • При взятии новых кредитов необходимо информировать банк о статусе банкрота, в течение 5-ти лет.
    Важно! При этом самого запрета на кредиты не существует, Вы можете снова пользоваться кредитными продуктами банка и брать новые займы, но на практике необходимо доказать свою платежеспособность;

  • Повторно признать банкротство нельзя так же в течение 5-ти лет после завершения процедуры.

Если Вас интересует вопрос, как стать банкротом быстро и без проблем – обратитесь к команде наших юристов! Вы получите ответы на все вопросы, а также сможете заручиться поддержкой профессионалов в рамках рассмотрения судебного дела о банкротстве физлица!

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Ссылка на основную публикацию