Закон о банкротстве простыми словами

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) регулирует действия, которые могут быть предприняты в отношении финансово несостоятельных лиц или организаций.

В нем дано четкое определение банкротства, указаны возможные действующие лица и их полномочия.

Также расписаны детали процедуры и проводимых в ее рамках мероприятий, определены сроки и иные условия, указаны дополнительные регулирующие документы.

Закон о банкротстве простыми словами

Закон о несостоятельности (банкротстве) существует для того, чтобы исключить неправомерные действия в отношении должников или иных лиц, связанных с рассматриваемой процедурой.

Кроме того, он предусматривает проведение различных мероприятий, призванных восстановить платежеспособность банкротов.

То есть сохраняет для них возможность не только выполнить долговые обязательства, но и вернуться к нормальной деятельности в дальнейшем.

Что это такое

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) определяет банкротство
как неспособность выполнения долговых обязательств. Касаемо физических лиц, подразумевается именно полная неспособность, когда даже продажа всего имущества должника не может решить проблему, поскольку его суммарная стоимость ниже суммы задолженности.

Касаемо юридических лиц, подразумевается невыполнение денежных обязательств, имевшее место (на момент рассмотрения) в течение трех месяцев (и более).

Под долговыми (денежными) обязательствами в этом случае понимают не только погашение различных кредитов, но и проведение обязательных государственных платежей: налогов, сборов и пошлин.

Также штрафов, если причина их наложения не была связана с проведением процедуры.

Кто может оказаться банкротом

Закон о банкротстве простыми словами

Условия, на основании которых может быть признано банкротство, оговорены ФЗ (закон о несостоятельности (банкротстве)). Обозначен порог несостоятельности и сроки, по прошествии которых может быть начата процедура. Несостоятельным может быть признан гражданин или компания (организация).

Условия признания несостоятельности и проведения процедуры могут быть различны. Например: порог банкротства для индивидуального предпринимателя ниже, чем для сельскохозяйственной организации. Самый высокий порог ФЗ (закон о несостоятельности) определяет для предприятий стратегического значения.

Осуществление производства в отношении гражданина также будет отличаться от аналогичного процесса в отношении организации. В отношении граждан не проводятся мероприятия по финансовому оздоровлению. Основания для подачи заявления в обоих случаях различны.

Юридические лица (организации)

Закон о банкротстве простыми словами

Касаемо юридических лиц, о несостоятельности федеральный закон гласит следующее: юридическое лицо, не выполняющее требований кредиторов (или государства, что предусмотрено в случаях непогашения обязательных платежей) в течение трех месяцев или более длительного срока, признается несостоятельным. Но только в том случае, если суммарная задолженность превышает порог, который определяет ФЗ (127, закон о несостоятельности).

Сейчас порог банкротства для юридических лиц составляет 300 000 рублей. Исключением являются сельскохозяйственные организации: для них установлен порог в полмиллиона рублей. Стратегические предприятия могут признаваться банкротами, если их суммарная задолженность превышает миллион рублей.

Физические лица (граждане)

Закон о банкротстве простыми словами

Касаемо физических лиц, о несостоятельности федеральный закон гласит следующее: несостоятельным признается гражданин, неспособный полноценно удовлетворить требования кредитора. Сумма задолженности должна превышать порог в полмиллиона рублей.

Если речь идет об обязательствах перед двумя или несколькими кредиторами, сумма задолженности в каждом из случаев рассматривается отдельно. Например: если гражданин должен двум (или более) кредиторам по 450 000 рублей, он не может быть признан банкротом. Но если задолженность хотя бы перед одним из кредиторов превышает полмиллиона рублей, инициируется процедура.

Закон о несостоятельности (127-ФЗ) начнет регламентировать процессы производства (процедуры банкротства), инициируемые в отношении физических лиц, с 1 июля 2015 года. Будет ли это оправдано — пока неизвестно. Соответствующие изменения в закон о несостоятельности были внесены в 2014 году и подписаны президентом.

Процедура

Закон о банкротстве простыми словами

Процедура банкротства – комплекс принимаемых в отношении должника мер. Основной регулирующий документ – закон о несостоятельности (127-ФЗ). Началом процедуры считается подача в арбитражный суд соответствующего заявления. Если речь идет о банкротстве гражданина (физического лица), не осуществлявшего предпринимательскую деятельность, заявление должно рассматриваться судом общей юрисдикции. Возможно добровольное объявление себя банкротом (должник сам подает заявление).

Следует знать, что процедура банкротства не является способом избавления от обязательств. Это экстренная мера их выполнения.

Кроме того, существует комплекс реабилитационных мероприятий, направленный на восстановление платежеспособности несостоятельного лица.

Вместе с тем фиктивное или преднамеренное признание себя несостоятельным наказуемо. В ходе производства может проводиться соответствующая проверка.

Основные определения

Помимо достаточно простых определений (должник, кредитор, денежные обязательства и т. д.), закон о несостоятельности (банкротстве) оперирует и некоторыми более сложными. Важно правильно понимать их значение — это позволит избежать различных ошибок, контролировать ход процедуры и правомерность действий тех или иных лиц самостоятельно.

  • Наблюдение: анализируется финансовое состояние должника для корректного определения требований к нему; также осуществляется контроль за сохранностью имущества должника.
  • Конкурсное производство: пропорциональное распределение активов и имущества банкрота между всеми его кредиторами.
  • Федеральные стандарты: определены соответствующими нормативными документами, регламентируют деятельность арбитражных управляющих.
  • Мировое соглашение: означает прекращение производства по делу, заключается в любой момент между кредиторами и должником (если достигнут компромисс).

Участники

Закон о несостоятельности определяет возможных участников процедуры банкротства и регулирует их деятельность. Каждый из них становится участником процедуры при определенных условиях и имеет установленные законом права и обязанности. Все это следует знать на случай возникновения необходимости защиты собственных интересов.

  • Руководитель предприятия-должника — без оформления доверенности может действовать от имени компании (только в вопросах, касающихся процедуры, не нарушая федерального закона).
  • Орган по надзору, задача – контроль деятельности организаций арбитражных управляющих; уполномочен правительством Российской Федерации.
  • Представитель комитета кредиторов — принимает участие в арбитражном процессе, уполномочен комитетом кредиторов.
  • Арбитражный управляющий — сотрудник организации арбитражных управляющих; в ходе процедуры назначается организацией на пост временного, конкурсного, внешнего или административного управляющего.
  • Временный управляющий — назначается на стадии наблюдения, отвечает за проводимые в рамках стадии мероприятия.
  • Административный управляющий — отвечает за действия по финансовому оздоровлению должника.
  • Внешний управляющий — на стадии внешнего управления, заменяет руководителя предприятия-должника (который отстраняется на данной стадии) и обладает всеми его полномочиями.
  • Конкурсный управляющий — отвечает за осуществление конкурсного производства.

Регулирующие документы

Прежде всего, процедуру регулирует закон о несостоятельности. Помимо него, производство по делу о банкротстве может регулироваться соответствующими постановлениями правительства. Например: в случае проведения проверки на предмет наличия признаков ложного (фиктивного) или преднамеренного банкротства. А также в том случае, если кредитором выступает государство.

То же относится к мерам по финансовому оздоровлению и к деятельности арбитражных управляющих: для их регулирования существуют соответствующие постановления. Но они лишь дополняют закон о несостоятельности, не противореча ему. Международные соглашения также могут быть регламентирующими документами (в требующих того случаях).

Реабилитационные мероприятия

Закон о банкротстве простыми словами

В процедуру банкротства могут входить реабилитационные мероприятия (кроме случаев, в которых их проведение невозможно). Их предназначение – восстановить платежеспособность должника, чтобы он мог в полной мере удовлетворить требования кредиторов. В ряде случаев они могут предотвратить банкротство и сохранить возможность возрождения и развития в будущем.

Реабилитационные мероприятия регулирует закон о несостоятельности и соответствующие постановления (если это предусмотрено). Проводятся они внешними или административными управляющими, назначаемыми самоуправляемой организацией арбитражных управляющих. В отдельных случаях – иными лицами, согласно закону. Инициатором проведения может выступать любая из сторон.

Финансовое оздоровление юридических лиц

Закон о банкротстве простыми словами

Мероприятия по финансовому оздоровлению юридических лиц проводятся уполномоченными лицами. Ходатайствовать об их проведении может любая из сторон (в установленном порядке). Детали таких мероприятий зависят от многих аспектов ситуации. От действий самого должника – в том числе.

  • Санация: меры по предупреждению банкротства и восстановлению платежеспособности (могут приниматься как внешним управляющим, так и другими уполномоченными лицами).
  • Внешнее управление: полномочия по управлению передаются внешнему управляющему, с отстранением действующего руководства.

В рамках санации или внешнего управления могут быть закрыты неэффективные производства, оптимизирована структура компании или предприятия. Может начаться использование более эффективных схем управления капиталом. Грамотность действий по финансовому оздоровлению позволяет добиться не только полноценного удовлетворения требований кредиторов, но и сохранения бизнеса.

Финансовое оздоровление физических лиц

В отношении физических лиц проведение обычных процедур финансового оздоровления невозможно. Однако могут быть приняты меры по реструктуризации долга. Они могут создать для должника приемлемый план погашения задолженности и помочь избежать несостоятельности. А также реализации имущества должника, которая будет неизбежной при наступлении банкротства.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-federalnyj-zakon-o-nesostoyatelnosti-bankrotstve.html

Понятие банкротства, значение и сущность, нормы законодательства + цели и виды, пошаговая инструкция

Внедрение законодательства о финансовой несостоятельности привело к тому что многие компании и организации смогли выбраться из экономических сложностей, которые были спровоцированы наличием многочисленных обязательств перед другими лицами.

Другими словами, компания не смогла справиться с кредитными обязательствами и уплатой долгов что привело к снижению общей массы активов, отсутствии возможности развития и реальных перспектив исполнить свои обязательства. Процедура банкротства способствует разрешению сложных моментов касательно обязательств.

Законодатель четко устанавливает структуру, на основании которой в дальнейшем производится процедура банкротства. Важно чтобы все действия были осуществлены в рамках установленных норм. Юридические лица, которые были признаны несостоятельными не имеют права дальнейшей работы в сфере бизнеса в течении четко определенного количества времени.

В определенных ситуациях самостоятельно произвести процесс банкротства бывает сложно поэтому компании, оказывающие помощь, в данном вопросе имеют повышенный спрос.

В качестве альтернативы банкротству применяется вариант соглашения, которое заключается между сторонами. Другими словами, на любом этапе судебных разбирательств стороны могут принять решение о добровольном выяснении спорных обстоятельств.

Если компания в дальнейшем собирается продолжать свою деятельность, то составление соглашения является оптимальным решением сложной ситуации. С другой стороны, если предприниматель не собирается развивать свою компанию и стремится к ее закрытию, то рациональнее произвести банкротство.

Так как в данной ситуации выплаты будут более минимальными.

Мировое соглашение предполагает, что формируются уступки от имени кредиторов, они списывают ряд долговых обязательств, устанавливают более значительные сроки выплат и пр. Может быть принято решение о частичной компенсации долга имуществом компании.

Что касается реструктуризации то суть данного процесса практически идентична соглашению. Отписывается ряд документов, в рамках которых должник берет на себя обязательства новых условий выплат.

Снижается сумма санкций по долгу, увеличивается срок кредитования, снимается пеня, но обязательство выплаты полной суммы кредита сохраняется

В случае если нет возможности принять решение, которое было бы взаимовыгодным и клиенту, и кредиторам суд рассматривает возможность признания банкротства. Существуют характерные признаки банкротства.

Читайте также:  Увольнение генерального директора по собственному желанию

Также законодатель устанавливает условия при которых произвести процесс возможно.

Если компания не соответствует установленным требованиям и нормам законодательства, то заявление остается без рассмотрения суда.

По своей сути банкротство представляет собой структуру признания несостоятельности. Данная процедура производится исключительно через суд. При этом должны быть характерные признаки, на основании которых может быть принято решение о банкротстве.

Признаки:

  • Неспособность компании или же физического лица производить соответствующие выплаты по всем своим обязательствам. При этом устанавливается что с момента, когда компания или физическое лицо теряет возможность удовлетворять требования, должно пройти не менее трех месяцев;
  • Признать банкротство может исключительно арбитражный суд на основании предоставленного пакета документов;
  • Сумма обязательств должна составлять не менее 300 тыс. рублей.

Другими словами, основными признаками банкротства считается наличие долга с просрочкой более трех месяцев и отсутствия возможностей его выплат.

Закон о банкротстве простыми словами

В русском законодательстве о банкротстве формируется принцип неоплатности. То есть именно факт наличия обязательств, которые не могут быть исполненными создает возможность произвести банкротство.

Сам факт проведения процедур не освобождает от обязательств. Финансовая несостоятельность граждан и фирм — это возможность все же исполнить свои обязательства альтернативным способом.

Пока должник в наличии имеет хоть какое-то имущество он будет продолжать расплачиваться по долгам до момента их закрытия.

В случае если компания желает продолжить свое развитие и исключить проведение банкротства возникает необходимость в подписании соглашения с учетом интересов сторон.

Варианты процессов:

  1. Реальное банкротство. В данной ситуации компания не в состоянии восстановить свою платежеспособность и выполнить те обязательства, которые у нее есть в наличии. У компании нет капитала чтобы проводить полноценную деятельность, но стандартное закрытие им не позволяет избавиться от долговых обязательств. Единственным выходом является признание несостоятельности;
  2. Банкротство временного типа. В компании скапливается серьезное количество нереализованной продукции. При этом денежных средств для проведения расчетов нет. В такой ситуации чаще всего компании идут на взаимовыгодное мировое соглашение;
  3. Банкротство ложного типа. Намеренная процедура, направленная на введение кредиторов в заблуждение с учетом желания получить с их стороны некоторых послаблений и льгот. Такой вид банкротства считается незаконным и может повлечь за собою серьезные последствия вплоть до уголовного наказания;
  4. Банкротство умышленное. Также противоправный вариант направленный на получение выгоды от закрытия фирмы и отсутствия уплаты обязательств.

Закон о несостоятельности

Важным аспектом проведения банкротства считается четкое следование законодательным нормам.  В настоящий момент закон проработан до мелочей и деталей, включает в себя описание всех важных моментов, а также структуру проведения процедуры.

В соответствии с установленными нормами подать заявление на проведение банкротства может сама компания или же физическое лицо, кредиторы, а также государственные структуры, например, налоговая инстанция. На основании заявления формируется рассмотрение дела.

 Компания или же гражданин предоставляют серьезный пакет документов. Они рассматриваются в суде с учетом отсутствия возможности реализации обязательств в стандартном формате.

 Обязательно проверяется наличие признаков, которые определяют возможность признания банкротства.

В случае отсутствия таких признаков суд имеет основания отказать в рассмотрении заявления. Так как по сути, компания должна самостоятельно произвести процедуру разрешения сложившейся ситуации. Если же признаки присутствуют начинается процесс рассмотрения дела.

Критично важным моментом проведения процесса считается направленность на финансовое оздоровление.

Назначается распорядитель, который формирует данные о возможности восстановления нормальной работы компании, проводятся различные действия, которые смогли бы стать основой самостоятельной уплаты обязательств.

В законодательстве определяется право компании и физических лиц направить обращение в суд для реализации банкротства. Также устанавливаются права лиц, перед которыми у компании есть обязательства. Определяются все нюансы по проведению санации, а также устанавливается структура судебных разбирательств.

В третьей главе указывается на то, какие лица могут быть привлечены к рассмотрению дела, определяются документы, которые должны быть приложены к заявлению, устанавливаются сроки рассмотрения и определяются все права судебной инстанции.

Закон о банкротстве простыми словами

Так как законом предусматривается необходимость наблюдения, а также финансового оздоровления, все данные о ведении наблюдения, выборе временного управляющего (с назначением его прав и обязанностей), анализе финансового положения должника и пр., определены в 4 и 5 главе закона. Также детально описывается вся структура проведения внешнего управления компанией. Отметим также, что в законе детально описаны все возможности, которые касаются реструктуризации и мировых соглашений.

Окончательное решение о признании или же непризнании банкротства принимает исключительно арбитражный суд. Лицо, которое было судом признано банкротом в период последующих 5 лет может осуществлять займы только с указанием на свой статус банкротства.

Пошаговая инструкция проведения банкротства

Шаг 1. Сбор документов необходимых для направления в арбитражный суд.

При рассмотрении дел данной категории устанавливаются обязательные документы, что должны бить приложены к обращению. Список всех необходимых устанавливается на законодательном уровне, так что есть возможность подготовить только те, что будут необходимы при изучении в арбитражном суде.

  1. Документация позволяющая определить персональные данные – паспорт, документы на детей, а также документы определяющие семейный статус;
  2. Регистрационные данные, а также выписки из реестра о статусе физ. Лица либо компании;
  3. Документы, отражающие положение компании с позиции финансового аспекта. Баланс предприятия, отчет по оценке суммарной стоимости имущества;
  4. Предоставляется полный перечень лиц и организаций, перед которыми у заявителя существует задолженность, указывается ее размер и адреса регистрации данных кредиторов;
  5. Протокол подтверждающий осуществление собрания всех работников организации для выбора представителя в участии арбитражного разбирательства.

При подаче обращения предоставляются оригиналы всех требуемых документов, если для этого не имеется возможности, необходимо обеспечить наличие копий документов, при условии, что они заверены у нотариуса.

Закон о банкротстве простыми словами

Шаг 2. Подача заявления и необходимого пакета документов на рассмотрение арбитражного суда.

При рассмотрении вашего ходатайства о признании банкротства суд изучит предоставленные сведения о текущем положении дел и должен будет определить, имеет ли основания человек или юридическое лицо получить данный статус. Другими словами, может ли он продолжать полноценную финансовую деятельность или нет. Выясняются причины спровоцировавшие данные обстоятельства.

Будет проведена проверка для установления возможных предумышленных действий направленных на введение кредиторов в обман и снять с себя имеющиеся в наличии обременения.

Изучаются сведения о переоформлении активов предприятия и счетов на других лиц, совершены ли масштабные финансовые операции, которые заведомо не могли быть реализованными.

Если при выяснении причин установится, что заявитель обращается в суд по причине финансовой несостоятельности, вызванной объективными обстоятельствами то обращение будет удовлетворено. Если будет признан факт мошенничества, то возможны последствия в виде дополнительных штрафов или даже лишения свободы.

Шаг 3. Наложение ареста на имущество.

Если уже открыто делопроизводство по банкротству заявителя, то происходит наложение запрета на осуществление любых действий, связанных с личным имуществом и любыми финансовыми активами. Также назначается ответственное лицо, которое отвечает за любые операции, совершаемые с собственностью.

В его задачу входит обеспечить правильное выполнение всех операций по полному завершению процедуры банкротства. Он ведет переговоры с кредиторами по перспективным вариантам выплат задолженностей.

Если есть возможность реструктуризировать долг то он разрабатывает комплекс операций в данном направлении.

Его деятельность обеспечивается за счет возврата денежных средств, которые должен был вернуть должник. Это значит, что у него заранее оговоренная фиксированная заработная плата и около 2% выгоды от возврата средств кредиторам.

Как избежать банкротства

Если в процессе арбитражного разбирательства выясняется, что дела у ИП или юридического лица могут быть поправлены и к этому есть возможности, к тому же сам потенциальный банкрот заинтересован в восстановлении своей деятельности и готов принимать непопулярные решения, то есть и другие варианты кроме банкротства.

Одним из таких вариантов является мировое соглашение. В этом случае, если обе стороны разбирательства согласны, то можно совместно прийти к решению как именно можно восстановить сотрудничество и продолжить деятельность компании-должника.

Непосредственно условия возврата средств или исполнение любых существующих обязательств перед кредиторами могут быть различными. Это могут быть более длительные варианты отсрочки выплат, допуск к участию в сделках третьих лиц, уступка прав требований. Чтобы соглашение вступило в силу оно должно быть составлено между всеми участниками в письменной форме и утверждено арбитражным судом.

Закон о банкротстве простыми словами

Также особо перспективным вариантом является реструктуризация проявившихся долгов. Для этого необходимы перспективные возможности в зависимости от текущего состояния дел должника, является ли оно необратимым. Осуществляется планирование дальнейшего распределения финансовых активов с более приемлемыми графиками погашения абсолютно всех обязательств.

Это могут быть финансовые каникулы, увеличение периода внесения сумм по задолженности или же их перенос. Благодаря этому можно провести оздоровление деятельности и, хотя бы частично восстановить платежеспособность. Единственное условие – с этим планом действий должны быть согласны кредиторы.

Если утвержден план реструктуризации, то с имущества может бить снят арест, но сама деятельность может быть ограничена.

Банкротство: какие следуют последствия

После завершения процедуры банкротства, деятельность компании или ИП закрывается. Главным итогом данного процесса является списание всех средств и передача их кредиторам.

В тоже время нужно отметить, что для многих компаний и кредиторов процедура банкротства не является оптимальной. Так как она имеет перечень негативных последствий.

Во-первых, кредиторам не всегда удается взыскать полную сумму долговых обязательств, по той причине, что стоимость имущества компаний может быть минимальной. Во-вторых, существуют приоритетные виды возврата.

В случае, когда руководство кредиторов видит бесперспективность процесса взыскания посредством банкротства, компании может быть предложена реструктуризация или мировое соглашение.

Для некоторых компаний, которые стремятся сохранить свою репутацию и продолжить свое развитие такой выход является оптимальным. В случае полной реализации имущества, что является основным последствием банкротства, компания теряет очень многое. Имущество продается по низкой цене. Никакого влияния на этот процесс руководство компании не имеет.

Закон о банкротстве простыми словами

Нередко кредиторы производят закупку имущества с планированием последующей перепродажи, что позволяет вернуть основную часть долга.

К тому же после полноценного завершения банкротства компания прекращает свое существование, и владельцы в течение длительного количества времени не смогут снова начать свою предпринимательскую деятельность.

На протяжении 5 лет после завершения процесса банкротства нужно будет производить оповещение кредиторов о несостоятельности.

Как вы понимаете в такой ситуации не один кредитор не предложит возможность получения крупной суммы на длительный срок. Что касается физических лиц, то они теряют право на открытие ИП, а также формируется запрет на выезд из страны в течение 3 лет. В придачу ко всему в кредитной истории отражается информация о несостоятельности. По сути такие граждане уже не смогут получить кредитование.

Читайте также:  Расторжение трудового договора по инициативе работодателя, увольнение по инициативе работодателя

Источник: https://www.finanbi.ru/bankrodstvo-chto-eto-takoe-prostymi-slovami-plus-zakon-o-nesostoyatelnosti-610

Банкротство — что это значит и как получить статус банкрота (пошаговая инструкция для физических и юридических лиц)

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Термин банкротство стал вызывать интерес начиная с 2015 года, когда закон «О несостоятельности (банкротстве)» распространился не только на юридических, но и на физических лиц.

Теперь любой человек, попавший в тяжелые финансовые обстоятельства, может объявить себя банкротом пройдя необходимые шаги процедуры банкротства.

Сегодня мы поговорим о том, что вообще такое банкротство, зачем оно нужно и кому выгодно, а также рассмотрим пошаговый план процедуры банкротства физического лица и общий смысл этой же процедуры для юрлица (организации и предприятия).

Банкротство и банкрот – это..

Определение «банкротство» означает финансовую несостоятельность. Подразумевается, что становящийся банкротом должник больше не может производить выплаты по своим финансовым обязательствам.

Банкротом может быть как юридическое, так и физическое лицо, а в некоторых случаях – и государство. Это определение тесно связано с понятием «неплатёжеспособность», возникающее, когда доходы превышают расходы, и должник оказывается неспособен выполнять свои долговые обязательства.

Банкротство – это не только состояние, но и сама судебная процедура, обязательная для определения финансового состояния, выявления того круга лиц, перед которыми задолженность должна быть погашена, и возможности всё же выплатить долги альтернативными средствами.

Отдельный гражданин, предприниматель или организация, прошедшие через такую судебную процедуру, считаются банкротами.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»

Порядок ее прохождения, а также все обстоятельства с ней связанные, регулируются ФЗ No 127. Если ранее закон о банкротстве касался только организаций, то с конца 2015 г. он распространился и на физических лиц.

Какая цель банкротства

Банкротство должника – это действенный способ отсрочить уплату штрафов и неустоек, и в целом способ полностью избавиться от неподъёмных долгов.

То есть, по окончании судебной процедуры банкротства гражданин или организация полностью освобождается от обязанности выплачивать долги.

Для кредиторов тоже имеется определенная выгода: возможность получить хотя бы часть задолженности. Пока проводятся все обязательные процедуры, имуществу должника на законодательном уровне обеспечивается сохранность, а всем, кто давал ему имущество в аренду или временное пользование, оно возвращается.

Имущество, которое находится в собственности должника, распродаётся, и вырученные средства идут на покрытие долгов.

При банкротстве организации кредитор может (кто это такой?) получить полный или частичный контроль над бизнесом, или приобрести активы должника по низкой стоимости на открытых торгах. Незаконные сделки банкрота признаются несостоятельными.

Решение о признании организации или гражданина банкротом принимает арбитражный суд. Он же определяет порядок погашения долга, как правило, это продажа имущества должника.

Виды банкротства и их основные признаки

  1. Реальное. Наступает, когда должник не может привести в нормальное состояние своё финансовое положение. Должник это понимает сразу, однако, согласно законодательству, должны быть соблюдены определённые формальности и процедуры.

    Имущество банкрота распродаётся, юридическое лицо, как форма организации, ликвидируется, а физическое лицо освобождается от долгов.

  2. Техническое или временное.

    Потенциальный банкрот не имеет возможности выполнить долговые обязательства из-за определённых причин, лишь косвенно связанных с самим бизнесом. Чаще всего из-за того, что ему самому не вернули обещанный платеж, или сорвалась намеченная сделка, но остаются перспективы последующих.

    Деятельность организации—банкрота продолжает осуществляться в обычном режиме.

  3. Преднамеренное. Долги скапливаются целенаправленно, попытки их вернуть не предпринимаются. Зато предпринимаются попытки переписать активы (что это?) на знакомых.

    Фиктивное банкротство возникает, когда юридическое лицо подделывает бухгалтерские отчёты, занижая прибыль, чтобы создалось впечатление неплатёжеспособности. Такой его вид противозаконен, и карается уголовным наказанием (196 ст. УК РФ).

Что такое банкротство физических лиц

Банкротством в соответствии с действующим законодательством называется неспособность оплачивать долг на сумму более 500 тысяч рублей сроком больше трёх месяцев.

Под долгом подразумеваются кредиты (что это такое?), проценты по ним, задолженности в государственные органы.

Судебная процедура банкротства инициируется в том случае, когда становится ясно, что даже распродажа всего имеющегося у должника имущества не поможет разрешить финансовую ситуацию.

Инициировать процедуру имеет право сам должник, кредиторы или ФНС. Продолжительность процедуры – 7 – 15 месяцев, иногда дольше.

Банкротство физ лиц: пошаговая инструкция 2019 года

  1. Первый шаг – подготовка соответствующего заявления и подача его в суд вместе с остальными документами.Срок обращения – не более месяца с того момента, как человек понял, что другим способом вернуть долги не удается. Если срок превышен, судебные инстанции выпишут административный штраф в 3 тысячи рублей.

  2. Второй шаг — оплата госпошлины. Для физических лиц она составляет 300 руб.
  3. Третий шаг. Если суд признает аргументы гражданина, подавшего заявление о признании его банкротом, обоснованными, он может предложить следующие меры:
  4. Четвёртый шаг.

    Необходимо оплатить услуги финансового управляющего, это 25 тысяч рублей, если имущества у должника нет. Если же оно есть, и его придётся выставлять на торги, к сумме добавится 7% от стоимости этого имущества.

  5. Пятый шаг.

    Данные о банкротстве должны быть опубликованы в реестре банкротств и в газете «Коммерсантъ», где для этого имеется соответствующая рубрика.

  6. Шестой шаг – реализация имущества. Если план реструктуризации себя не оправдал, или его просто не было, имущество должника распродаётся на торгах.

    Существует список вещей, которые не могут быть распроданы таким образом. Это единственное жилое помещение, бытовые принадлежности, личная одежда, инструменты, необходимые для работы.

    1. Часто из списка предметов, подлежащих реализации, исключаются те, стоимость которых меньше 10 тысяч руб. Средний срок реализации – 6 месяцев.
    2. Если должника не устраивает цена, по которой финансовый управляющий собирается продавать имущество, он может привлечь независимого оценщика. За свой счёт, разумеется.
    3. Если себестоимость отдельных предметов превышает 100 тыс. руб. устраивается открытый аукцион.

    4. Если некоторые вещи не были проданы на аукционе и не заинтересовали при этом кредиторов, имущество возвращается должнику.
    5. Порядок распределения вырученных от реализации средств между кредиторами регулируется реестром.
    6. Если у кредиторов имеются требования, которые не удалось выполнить распродажей, они списываются как безденежные.
    7. Если у банкрота нет имущества., которое можно реализовать в счёт долга, но есть место постоянного трудоустройства, суд обычно постановляет перечислять в счёт долга часть заработной платы. Должнику при этом остаётся только прожиточный минимум.
  7. Заключительный шаг. Когда процедура банкротства закончена, арбитражный суд выносит определение о том, что гражданин объявляется банкротом, что и публикуется в реестре банкротств.

Сколько стоит процедура

Вся процедура обходится в солидную сумму.

  1. 25 тыс. руб. – стоимость услуг финансового менеджера и 300 руб. – госпошлина. Если же управляющий не сможет закончить торги по банкротству за месяц, придётся оплатить и следующий месяц его работы.
  2. Стоимость публикации о том, что гражданин начал процедуру банкротства, составляет 10 тыс. руб.
  3. Заверение копий, и другие судебные расходы составит ещё минимум 5 тыс. руб.

Если процедура банкротства будет происходить по упрощённой схеме, услуги финансового управляющего оплачивать не придётся. Упрощённая схема применяется тогда, когда у банкрота вообще нет имущества, которое можно реализовать.

Заявление на проведение процедуры упрощённого банкротства с 2019 г. можно подать в МФЦ (что это такое?). Там же помогут собрать пакет нужных документов, и передадут их в арбитражный суд.

Упрощённая процедура банкротства назначается в следующих случаях:

  1. у должника нет постоянного дохода;
  2. реструктуризация долгов уже была проведена в период 8 лет;
  3. ранее должник был судим по уголовной статье.

Банкротство юридического лица

Чтобы инициировать дело о банкротстве, долговые обязательства перед контрагентами должны составлять не менее 300 тыс. руб. а срок задолженности – 3 месяца и более. Должна иметься также задолженность по зарплате сотрудникам сроком больше месяца.

Инициатором банкротства становится как само руководство компании, так и кредиторы, а также Пенсионный фонд, фонд Соцстраха, прокуратура (что это такое?).

В процедуре банкротства ООО принимает участие несколько управляющих. Оплата их услуг производится из средств должника.

Управляющие не слишком заинтересованы в сохранении юрлиц как таковых. Поэтому в результате процедуры восстановления организации происходит только в редких случаях.

Это значит, что на имущество назначаются торги, а кредиторам удаётся получить обратно лишь малую часть вложений.

Государственное предприятие может стать банкротом в редких случаях: если такой пункт будет прописан в уставе.

Физическое или юридическое лицо банкрот — что дальше

При банкротстве организации (что это такое?) её деятельность прекращается. Но ответственности за сам этот факт его учредители не несут. Конечно, если только факт банкротства не будет признан фиктивным.

Если банкротом стало физическое лицо, вводятся определённые ограничения:

  1. при заявке на получение кредита в течение 5 лет необходимо указывать, что имел место факт банкротства;
  2. вторично подавать заявление на процедуру банкротства можно по прошествии пяти лет;
  3. три года после банкротства нельзя становиться руководителем юридического лица.

Где можно узнать о том, что юр лицо является банкротом

  1. В едином реестре (ЕФРСБ),
  2. На портале ФНС;
  3. В картотеке Арбитражного суда;
  4. на специальных порталах — агрегаторах, предоставляющих данные об организациях РФ.

Выводы

Вся процедура банкротства регулируется законодательством. Участие арбитражного суда обязательно в процедуре, без судебного решения от долгов не освобождается ни один человек и ни одна организация.

Но на сегодняшний день процедура банкротства действует в основном в интересах тех лиц, которые пытаются избежать уплаты долга.

Так, в РФ кредиторам, после завершения всех судебных процедур, удаётся выручить на порядок меньше средств, чем в Европейских странах, поэтому процедуры банкротства становятся вся более простыми и быстрыми.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Закон о банкротстве простыми словами

  • * Нажимая на кнопку «Подписаться» Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
  • Подборки по теме
  • Использую для заработка

Рубрика: Отвечаю на частые вопросы

Источник: https://KtoNaNovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/bankrotstvo-zakon-nesostoyatelnosti-procedura-bankrotstva-fizicheskih-yuridicheskih-lic.html

Банкротство физического лица простыми словами

Закон о банкротстве простыми словамиЗадача данной статьи – кратко объяснить простыми и понятными словами данную процедуру, понять как она может быть полезна для обычного человека, а также как это все происходит на практике.

Закон о банкротстве физических лиц, т.е. обычных людей, действует в России не так давно, с 1 октября 2015 года.

Пока здесь еще много вопросов, тем не менее – это практически единственная возможность списать свои долги, когда уже нет никакой возможности их оплачивать.

Смысл банкротства – защитить человека, когда он попал в безвыходную финансовую ситуацию в силу сложившихся обстоятельств. После данной процедуры списываются все долги, и человек начинает новую жизнь!

Кто может объявить себя банкротом?

Банкротом может объявить себя любой человек, долги которого составляют на текущий момент более 500 000 рублей.  Банкротом можно себя объявлять раз в 5 лет! Но фактически при этом у человека не должно быть имущества кроме квартиры проживания, а его доходы должны быть меньше расходов.

Имущество супруга тоже идет в расчет. Т.е. если вы подходите под эти критерии и не имеете возможность погасить свои долги, то их можно списать совершенно законно! Многие бояться слова «банкрот», но поверьте, ничего страшного в этом нет.

Во всяком случае, это намного лучше, чем быть в долгах всю оставшуюся жизнь! Так могут еще и на детей переписать!

Какие ожидаются последствия?

Да, в процедуре банкротства мало приятного. Придется собирать много документов, придется ходить в суд, общаться с приставами и т.д.

Этих неприятностей можно избежать, если обратиться в специализированную юридическую компанию, которая занимается как раз такими вопросами. В этом случае сама процедура будет достаточно комфортна.

Во всяком случае, у нас клиент полностью освобожден от этих хлопот. Минус – за данную услугу придется немного заплатить, но это того стоит!

После окончания процедуры банкротства все ваши долги списываются, вы начинаете новую жизнь.

При этом в течении 5 лет будет нельзя выезжать за границу, оформлять юридические лица, занимать руководящие должности в государственных структурах (в частных компаниях на это не особо смотрят), при оформлении кредитов нужно будет предупреждать о банкротстве. Могут уже не дать кредит, могут и дать.

Ну и совет. Нужно будет почаще читать мой блог, чтобы не попасть опять в такую же ситуацию

Как проходит процедура банкротства?

Процедура банкротства достаточно сложная и длительная, в среднем это 8-12 месяцев. В данной статье нет даже смысла ее описывать, чтобы понять все тонкости — нужно быть юристом. А юристы не будут читать эту статью, они «уже в курсе».

Поэтому,  лучше доверить такое дело специалистам! При этом таких специалистов нужно весьма тщательно выбирать. Нужно выбрать компанию, которая давно работает на рынке.

Будет отлично, если она специализируется как раз именно на работе с долгами и банкротствами, т.е. не занимается всеми вопросами подряд.

Так бывает, организуют выпускники ВУЗа юридическую фирму, и чтобы заработать занимаются всеми услугами подряд: недвижимость, кредиты, семейные споры, авто-споры и т.д. В результате, в таком сложном деле, как банкротство получается не очень красиво!

Как это происходит у нас? Вы приходите на консультацию к специалисту в офис, он внимательно изучает документы, смотрит все критерии, дает советы, если что-то можно сделать более эффективно в конкретно вашей ситуации.

Если ситуация не подходит под процедуру банкротства, то мы всегда предлагаем еще 2 варианта решения проблемы: реструкторизация долга или выкуп за меньшую сумму.  Если мы видим по ситуации, что результат будет положительный, то подписываем договор и начинаем работать.

При этом, кроме сбора необходимых документов, вы ничего больше не делаете. Все представительства в суде, почтовую переписку и т.д. делают наши юристы. А отдел по работе с клиентами постоянно информирует вас о ходе процесса, консультирует как разговаривать с судебными приставами, как себя вести и т.д.

Да и просто  чисто человеческая поддержка в такой сложный период жизни тоже очень важна!

ВАЖНО! Если вдруг вы попали в безвыходную ситуацию, оказались в финансовой яме, и нет сил оттуда вылезти, то знайте, что вы очень сильно преувеличиваете проблему. На сегодня можно и нужно официально признать свою неспособность оплатить долги и решить данную финансовую проблему законными способами!

                  Желаю финансового благополучия и

                                                                            отсутствия финансовых ям на дороге жизни!

Источник: http://nfs-voronezh.ru/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-prostymi-slovami/

Все о законе "О банкротстве физических лиц" простыми словами — читайте от Финэксперт

С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в Закон о банкротстве, которые позволяют гражданину обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Какие возможности гражданам, попавшим в трудное финансовое положение, дает этот закон?

Во-первых, суд может предоставить гражданину рассрочку оплаты всех долгов на срок до трех лет. В законе эта процедура называется «реструктуризацией долгов гражданина».

Во-вторых, суд может полностью освободить гражданина от всех его долгов. Это возможно в процедуре «реализации имущества гражданина».

От каких долгов избавиться НЕЛЬЗЯ

С помощью двух данных процедур можно рассрочить либо погасить любые долги (кредитные, по налогам и сборам, из договоров купли-продажи и т. д.), кроме долгов по:

  • возмещению вреда жизни или здоровью,
  • уплате алиментов,
  • выплате выходных пособий,
  • оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору,
  • выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Кроме того, суд не освободит гражданина от долгов, если они возникли в связи:

  • привлечением гражданина к субсидиарной ответственности в рамках другого дела о банкротстве;
  • причинением юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности убытков, если гражданин был участником или членом коллегиальных органов этого юридического лица;
  • причинением арбитражным управляющим умышленно или по грубой неосторожности убытков в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
  • причинением умышленно или по грубой неосторожности вреда имуществу;
  • применением последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

Кто может стать банкротом

Потребовать признать себя банкротом может любой неплатежеспособный гражданин. При этом для обращения с заявлением о признании себя банкротом размер задолженности теперь не имеет значения.

Однако если размер задолженности, которую гражданин не может исполнить, составляет 500 000 рублей и более, то для него подача заявления о своём о банкротстве становится не правом, а обязанностью.

За неисполнение гражданином этой обязанности предусмотрена административная ответственность в виде штрафа от одной до трех тысяч рублей (часть 5 ст. 14.13 КоАП РФ).

При каких условиях гражданин вправе заявить о признании себя банкротом?

Первое: должны быть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии уплатить свои долги в установленный срок.

Второе: гражданин должен отвечать установленным законом признакам неплатежеспособности. Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы один из следующих признаков:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал оплачивать долги, срок исполнения которых наступил;
  • более чем 10% совокупного размера всех долгов, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие долги должны быть оплачены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если в Вашей жизни имеет место хотя бы одно из вышеуказанных обстоятельств, Вы вправе требовать от суда, чтобы Вас признали банкротом.

Реструктуризация задолженности — придется ли платить?

По общему правилу, одна процедура следует за другой: сначала суд вводит реструктуризацию долгов, затем, если она не привела к восстановлению платежеспособности или если выяснилась бесперспективность ее применения, судом вводится вторая процедура — реализация имущества. Это необходимо для того, чтобы дать гражданину и его кредиторам возможность договориться о порядке и сроках оплаты долгов.

Для выполнения мероприятий как реструктуризации долгов, так и реализации имущества судом утверждается финансовый управляющий. Финансовым управляющим может быть только лицо, состоящее в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Суть реструктуризации долгов состоит в том, что суд утверждает график погашения долгов гражданина, а гражданин обязуется исполнять этот график. Это возможно только при согласии самого гражданина. Срок реализации плана реструктуризации долгов не может быть более трёх лет и должен предусматривать погашение требований кредиторов пропорционально сумме их требований.

При каких условиях возможно утверждение судом плана реструктуризации долгов? Суд может утвердить такой план, если гражданин отвечает следующим требованиям, предусмотренным пунктом 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве:

  • гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Если у гражданина нет источника дохода, суд план реструктуризации не утвердит. Однако на деле будет иметь значение не только наличие дохода, но и его размер.

Если доход гражданина всего 8 тысяч рублей в месяц, то ему нечем рассчитываться с кредиторами — весь его доход уходит на самого гражданина.

Аналогичная ситуация с гражданином, содержащим несовершеннолетних детей: например, при доходе в 20 — 25 тысяч рублей исполнение плана реструктуризации таким гражданином тоже становится труднореализуемым или вообще невозможным.

На какую часть своих доходов гражданин вправе рассчитывать при утверждении судом плана реструктуризации, а какую ему придется отдавать кредиторам? 

На сегодняшний день единственным ориентиром здесь является прожиточный минимум, существующий в том или ином регионе.

Однако, полагаю, суд при утверждении плана реструктуризации долгов должен исходить из конкретной жизненной ситуации, в которой оказался человек, и учитывать также, например, размер его расходов, связанных с оплатой лечения, коммунальных услуг, найма жилья (если нет своего собственного), услуг частного детского сада (если ребенку гражданина не предоставлено место в муниципальном), и другие обстоятельства.

Как быть, если после утверждения судом плана реструктуризации у гражданина уменьшились или увеличились доходы? 

На этот случай закон предусматривает возможность внесения в этот план изменений и даже его отмены. Изменения должны быть одобрены собранием кредиторов и утверждены судом.

Суд также может продлить срок исполнения плана реструктуризации долгов, но так, чтобы общий срок исполнении не превышал 3-х лет.

Это означает, например, что если срок исполнения плана составлял 2 года, то суд может продлить его не более чем на 1 год.

Что будет с заложенным имуществом (например, ипотечной квартирой) в процедуре реструктуризации долга? 

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/bankrotstvo-fizlits/etapy-i-protsedura-bankrotstva/o-zakone-o-bankrotstve-fizicheskih-lits-prostymi-slovami/

Ссылка на основную публикацию